拓宽农业企业贷款抵押担保渠道的政策建议
(一)适应“三农”发展需求，增强农户小额信用贷款功能
首先，完善信用评级标准，加大对贫困农户的信贷投入。农户小额信用贷款模式设计的初衷是为了解决普通农户小规模农业生产的资金需求，当前真正对农户小额信用贷款有需求的是那些贫困户，根据调查发现，贷款门槛对他们相对较高，主要体现在信用评级标准上。按现行规定，年收入低于3000元的农户不能取得贷款所需的信用等级，致使贫困农户得不到农户小额信贷的支持。建议农村信用社根据农户个人信誉、还款记录，以及所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标，制定具体的信用评定办法和标准。对较为贫困的农户，只要他们有正常生产经营能力，没有不良信用记录，就可以进行评级授信。另一方面，可以通过评级授信，根据农户的发展要求和实际，有计划地支持一批高效农业、特色农业等高附加值行业的发展，一次性核定特种种植业、养殖业和运销大户年度信用贷款最高限额，并根据其信用程度和经济效益逐年调整，促进农村产业结构的战略性调整。
第二，制定相关优惠政策，加大对农户小额信贷的政策扶持力度。农户小额信用贷款具有一定的政策性，国家应给予相应的政策支持。一是制定鼓励农信社开展农户小额信用贷款的优惠政策，如对农户小额信用贷款给予减免营业税和所得税，降低农村信用社经营成本，调动其发放农户小额信贷的积极性;二是加大财政转移支付力度，帮助农村信用社核销一些呆坏账，逐步消化农村信用社因保值贴补而增加的亏损，减轻农村信用社的经营负担;三是改变政府给钱给物的扶贫形式，参照国家助学贷款财政贴息的办法，将扶贫的一部分资金用于农户小额贷款贴息，发挥财政资金的撬动作用，逐步引导信贷资金向农户小额信贷领域配置。四是继续加大支农再贷款的投放力度，中央银行可根据农业生产特点，合理确定支农再贷款期限，使之与农业生产周期相适应，进一步提高支农再贷款运用效果。
(二)挖掘抵押担保资源潜能，创新贷款抵押担保方式
现阶段，我国农业的发展长期以来受到资金投入的困扰，许多农民虽然占有土地但温饱问题依然未解决。资金的投入是任何生产活动的前提条件。土地承包权作为农民手中最值钱的生产资料，以土地承包经营权抵押贷款是对土地资源的一种利用，使承包人或者可以获取的资金来进行农地开发，或者可以利用融通资金从事其他方面的非农产业，这对于避免劳动力的闲置、提高农民收入、促进农村经济发展，具有十分重要的现实意义。
