随着紧缩政策的深入，年底各家银行流动性越发匮乏，纷纷开始再度收缩房贷业务。北京建行率先将首套房贷利率上调5%，引发了北京、上海、广州、深圳、杭州等多个城市大部分银行的纷纷效仿。广州各家银行上调幅度普遍在5%—20%左右，深发展(000001,股吧)则已经最高上浮至40%。突如其来的加价使得不少打算年底购房的首次置业者乱了方寸，心里或许有不少疑问：利率上浮后月供压力徒增不少，现在不出手未来是否会上浮更厉害?抑或继续观望，待楼市价格下跌以补利率上涨带来的压力呢?若要出手，怎样贷款组合会更省?
首套房贷利率上调后公积金优势凸显
记者替首次置业者算了一笔账，按照目前5年以上基准利率7.05%来计算，购房贷款100万20年等额还款，按照基准利率需要月供7783元，如上调至基准利率的1.05倍则为7.40%，月供7995元，对比下，借款人每月要多还款200多元，贷款20年累计总利息增加5万元以上;上浮10%后，月供需要8212元，月供增加了400多元，20年下来利息多交近10万。
若跟过往的7折利率优惠相比，现在供房的成本更是大大地增加。之前银行提供的7折优惠，贷100万20年还款月供只需6564元。目前基准利率贷款，月供高出7折优惠利率1219元。如果再在基准利率基础上上调10%，月供比之前的7折优惠时提高了1600多元。这对于普通的工薪阶层，甚至一般的白领阶层来说都是不小的压力。
不仅如此，今年截至目前央行共加息3次，在去年加息周期启动后，共加息5次，5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位，达到7.05%。利息增加及首套房贷利率上调，双重调控让购房者每月支出更为不堪重负。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，今年以来，央行5次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21%，市场流动性紧张，信贷规模大大压缩。银行在规模受控的情况下，盈利的压力却并没有减少，以价补量、调高利率是必然的。
不过，目前商业贷款利率对首次购房者实行普遍上浮后，公积金贷款则显得更为优惠。根据目前5年以上公积金贷款4.9%来计算，与商业贷款利率相比，相当于目前基准利率打了6.9折。同样以贷款100万20年等额本息还款来计算，夫妇两人最高可申请80万公积金贷款，其余20万用商业贷款，公积金部分月供只需要5235元，对比全部用商业贷款基准利率上浮1.05倍来看，每月负担要少1100多元，20年省28万。若与上浮1.1倍利率相比，则要少1335元，20年下来少供32万元。
然而，过往由于公积金贷款放款比商业贷款速度要慢，很多开发商或者抛盘人为了回款速度快，基本上都建议客户选择商贷，一些中小开发商甚至拒接客户办理公积金贷款。申请公积金贷款的置业者需要一些耐心。
