提起理财，人们可能更多的想到股票、基金、黄金等投资理财的方式，其实除此之外，还有一笔钱往往是人们忽略，没有去“理”的，那就是住房公积金。灵活使用住房公积金，可以让其最大化地转化为实实在在的财富，在购房和理财过程中可以节省不少“银子”。
目前的房价让不少市民皱起眉头，记者了解到，上周(3.11-3.17)佛山市住房成交均价为7304.07元/㎡，虽已渐从高位下滑，但始终令低收入阶层望而却步。刚性需求下，许多人不得不选择贷款买房，商贷成本较高，迫使越来越多的人盯紧了自己的公积金。住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，存贷款利率都较低，闲置不用实在有些浪费。
在我市购房者的行列中，有许多夫妻双方都有公积金，但还有一些没有使用公积金贷款。理财分析师分析其原因，一是公积金余额或每月缴纳得少，二是办理公积金贷款麻烦，“许多人的公积金缴纳数额小，在购房时积蓄也不多，而购房所需金额又比较大。”可实际上，公积金贷款利率要比商业贷款利率低，单单利息就可以省下不少。
组合型贷款更灵活
市民买房后，最重要的便是选择何种方式的贷款，最大限度地减少自己的负担，保证生活品质的延续。目前，银行贷款方式有三种：公积金贷款、商业贷款和组合型贷款。理财分析师建议，对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商业贷款的顺序，充分享受公积金贷款的优惠利率政策。由于目前个人住房公积金贷款额度最高为26万元，因此如果公积金贷款额度不够，可选择组合型贷款。
选择合适的还款方式
公积金还款方式基本上分为“年冲”和“月冲”两种。“月冲”即逐月还款，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。这也是最常用的还款方式，一定程度上减轻还款压力。理财分析师建议，选择公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”还款方式，对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说十分有利。
“年冲”即一次性还款，是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。“年冲”方式其实是提前还款，利息的还款额度会呈递减趋势，可以帮助购房者省去一笔可观的费用。这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
巧用公积金贷款
理财分析师提醒：“对于暂时没有买房计划的年轻人，在租房的时候也可以利用住房公积金。”根据《住房公积金管理条例》的规定，符合“房租超出家庭工资收入的规定比例”等情况的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定，致使自己用个人收入缴纳房租，却又让公积金闲置浪费。符合条例规定的市民，如有需要可携带房地产行政主管部门备案的房屋租赁合同、租赁发票等相关资料到佛山市住房公积金管理中心办理。
