临近岁末，通过电话、网络等渠道咨询住房公积金贷款提前还款的人逐渐增多。如何提前还款?提前还款划不划算?昨日，常州住房公积金管理中心有关专业人士就公积金贷款提前还款的各个事项进行解读。
提前还款需考虑三要素
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想提前还款的人注意了，你想提前还款得综合考虑下面三个因素。
1.考虑是否能获得收益差价
“通俗地说，如果不提前还款，而是把原本用于提前还款的钱用于投资，所获收益能够高于提前还款的利息支出就是划算的。”据介绍，借款人目前考虑收益差价有两个因素不可忽视，一是通胀因素，另一个是贷款机会因素，“考虑到目前的通胀形势，还款期较长其实对借款人来说是有一定好处的。假设今天你贷款了10万元，10年后累计还款20万元，那么10年后30万元的购买力才相当于今天的10万元，相对来看，借款人还是获益的。就贷款机会而言，目前限贷政策影响不可忽视，没有限贷政策前，提前还款后选择再贷款购房是部分借款人的合理选择，但是限贷后提前还款再次购房可能就无法再申请到贷款。”
2.提前还款时间节点有讲究
当还款期已经过半，贷款剩余利息总额不高的时候，将准备提前还款的钱投入可能获取更高收益的项目是比较不错的选择。
3.提前还款先后顺序有讲究
公积金贷款利率较同期商贷利率低，按目前的利率标准，5年以上期公积金贷款利率低于同期商贷利率2.15个百分点。按现行利率，20万元，20年，等额本息还款的公积金贷款，较同期商贷少支出利息59452元。因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。
公积金贷款提前还款如何办
根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。此外，部分提前还贷后，贷款利率档次不变，具体分以下两种方式：
方式1：部分提前还
每次偿还金额不得低于现金10000元，需主借款人携带身份证和借款合同到还款银行办理并签订借款补充合同。提前部分还贷后，借款人可选择以下3种方式继续按月归还剩余贷款本息：(1)不改变月还款额，缩短还款期限;(2)不改变还款期限，减少每月还款额;(3)缩短还款期限，增加每月还款额。
方式2：一次性还清
(1)可以使用自有资金一次性还清。借款人须携带身份证、借款合同到贷款银行办理结清手续;
(2)可以使用公积金转账还清。这需要提取申请人携带本人身份证、公积金储存卡、借款合同先到住房公积金服务窗口办理转账手续，办妥转账后，再到贷款委托银行办理结清手续。住房公积金账户上的金额不足以还清贷款的，可携带现金或银联卡进行转账还款。
