问：我的公积金缴存地在武汉，今年4月贷款买房，公积金贷款35万，20年还清，单位缴存1214元/月。头三个月均为现金还款，请问从第几月开始可以用公积金还贷?如果偶有一两次未及时还贷有何影响?如果无法继续还贷如何处理?
答： 一、如果您是打算直接用单位缴存和自己缴存的公积金来偿还公积金贷款，需要办理"住房公积金委托扣划还贷"业务。
·委托扣划分逐月扣划还贷和逐年扣划还贷两种方式
1、逐月扣划还贷：在借款人正常还款1个月之后，管理中心即可依据贷款申请人《委托授权书》的委托，于次月开始每月20日自动扣划委托人的住房公积金存款归还当月应还公积金贷款本息额，其中约定月缴存额6倍的公积金不能用于扣划。
2、逐年扣划还贷：在借款人正常还款6个月之后，管理中心即可依据贷款申请人《委托授权书》的委托，每年1次按指定时间自动扣划委托人的住房公积金存款，用于提前部分归还或提前结清公积金贷款，其中约定保留金额为100元。在选择逐年扣划还贷的同时，委托人可选择降低月还款额或缩短贷款期限，并且每月仍需用自有资金归还公积金贷款应还本息额。
3、借款人和配偶选择委托扣划还贷方式应保持一致。
·委托扣划还贷办理程序
1、申请办理委托扣划公积金归还公积金贷款的借款人及其配偶(以下简称“委托人”)到缴存银行领取或登陆武汉住房公积金网站www.whgjj.cn下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》(下称《申请表》)，据实填写相关信息; 2、委托人单位对《申请表》的身份、帐号等相关信息进行验证，验证无误加盖单位公积金预留银行印鉴; 3、委托人持《申请表》、身份证原件及复印件、约定用于偿还公积金贷款的银行储蓄还款存折(卡)到缴存银行办理扣划手续。
二、如果您没有及时还贷款，该信息就会记录在央行里您的个人信用记录里，没有及时还一次就会记一次，而这种不良还款记录会影响您以后申请贷款或是信用卡办理等金融业务。
三、如果您还了一段时间无法还贷，超过三个月，银行就有权力把您贷款买的房产没收拍卖，您之前还的钱还有首付也是不退的。
