【转按揭加提前还贷纠纷】
【案例简述】转按揭加提前还贷进行房产交易引发纠纷
李某要出售一套二室一厅房屋，房子还欠银行贷款30万元(不计利息)。陈女士看中了这套房屋，她和李某商量好的购房款是85万元。但陈女士手中流动资金只有25万元，还想向银行申请50万元的贷款。于是，双方协商通过转按揭加提前还贷的方式完成该项交易。即陈女士的银行贷款批下来后，需要先替李某偿还银行欠款30万元，待银行将李某房屋解抵押后双方再去房管局过户，然后再将其余55万元的尾款一并支付给李某。此后，陈女士通过银行按将30万打入卖方贷款银行指定的还款账户后，等待李某房屋解抵押后办理过户。但李某一直没有与陈女士联系办理过户手续，陈女士到卖方贷款银行了解后才知道，，李某的按揭贷款银行规定客户解除抵押提前还款时，需要将所还金额提前十天划转到业主本人(即李某)的指定还款账户上，十天之后银行再将这笔款项进行抵扣，而李某早就将30万转移出去，根本没有将30万用于提前还贷;遂发生纠纷。
在上述案例中，由于陈女土事先没有详细了解卖方按揭贷款银行内部扣款程序，导致自己支付的30万元存在十天的真空期，最终被卖方挪作他用发生纠纷。上述案例也说明了二手房买卖转按揭行为所存在的风险，而且根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，我们国家政策是不允许转按揭或加按揭的，转按揭或加按揭的本质已经是抵押贷款，而不是住房贷款。总之，不论卖方，还是买方，通过银行转按揭方式转让房产都是存在较大风险的，应当慎重。
除了具有真正转让目的的二手房买卖转按揭外，目前还存在业主为享受第二套住房贷款利率优惠，也在采用转按揭的做法，具体有二种方式：一种是同名转按揭，即由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款，，此过程中只需付给担保公司担保费即可;另一种是由中介公司经手做假买卖，即房主找一个自己信得l过的人士作为假买方。将房产进行假转让，名义上由假买方向银行重新申请贷款，可享受利率优惠政策，但实际上仍是原房主继续还款。实际上述两种操作都是违规操作，具有较大的法律风险，因为第一种方式的本质是抵押贷款，而非购房贷款，不能享受优惠利率，而第二种方式的本质是违法的骗贷行为。
