举例来说用目前价值300万元、贷款余额100万元的房产做二次抵押，贷款金额最多为200万元，而这200万元的贷款，每月支付利息高达10万元。一旦贷款者不能依照约定按时还款，小额贷款公司便立刻拍卖抵押物，而不会有协商的过程。
随后，记者又致电另一家贷款公司——恒宇融资，咨询能否委托其向银行申请二次抵押贷款，工作人员方小姐告诉记者：“我们委托银行办理，一周之内便可通过审批，贷款资金的用途也可通过”包装“规避银行的限制，贷款利率按银行消费贷款利率计算，为基准利率上浮15%—30%，而我们在中间只收取贷款额度4%的服务费。”
当记者提及现在各银行不再接受办理此项业务时，方小姐说，公司会自己出一笔钱作为垫资将客户之前的贷款余额还清，这笔钱会收取垫资2%的费用，之后客户与银行之前的贷款业务就转为与融资公司的业务，而二次抵押贷款部分是贷款者与银行之间新建的业务关系。
在调查过程中，发现，大多数小额贷款公司充当中介向银行申请二次抵押贷款的操作方式与恒宇融资一样，通过垫资将客户之前的贷款余额还清，再向银行申请新的贷款业务，垫资部分收取费用为垫资的2%—4%不等，整个委托过程中的服务费用在3%—5%不等。
律师分析：
委托小额贷款公司办理代价高
银行方面规定，不得将二次抵押贷款资金用于房产投资和股票炒作。
当记者以贷款者身份电话咨询融资公司，表明希望通过二次抵押贷款再买一套商品房的用意，融资公司普遍答复是：我们可以通过“包装”，隐藏客户的贷款用途，只要客户按照约定准时还款，银行一般不会发现。
上海国年律师事务所律师曲英华提醒，“包装”贷款用途，有虚构贷款资料之嫌，一经查实，可能被银行取消贷款资格或要求提前还贷，而为贷款者代办这些手续的公司的相关收费则可能被列入非法收入。
上海律和理律师事务所律师陈明茹同样提醒称，如果二次抵押贷款用途不当，一经查实，轻则被银行拉入贷款“黑名单”，重则会被列为“骗贷”，贷款者要负刑事责任。
委托融资公司想银行申请二次抵押贷款划算吗?为你算一笔账：假如之前你的抵押物还有100万元的贷款余额没有还清，如今你想二次抵押贷款100万元，那么你需要支付给代理公司2—4万元的垫资费用，3—5万元的服务费，贷款利率进准利率上调15%—30%，如果贷款期限为10年，二次抵押贷款100万元比正常贷款高出10万多元。“冒着被银行‘判为骗贷’的风险，再多出一大笔费用，代价实在有点高。”陈明茹说。
