近年来，信用卡分期付款一直是各大银行力推的信用卡项目，加上银行为了推广分期付款，常常免利息、免手续费，这让很多消费者尤其是刚刚步入社会的年轻人能在“手头紧”的时候缓一口气，也养成了分期付款的习惯。
不过，一时的还款压力变小了，消费者却会在进行分期付款消费之后，发现账单上常常需要多支付几十元甚至几百元。若没有了解相关银行的分期付款条件，在不知情的情况下，消费者就会被糊里糊涂地扣除手续费。要合理使用信用卡分期付款，还得先把它了解个透。
谁更需要分期还款？
日前，沈先生接到招商银行的客服电话，声称获悉其每月信用卡消费平均金额在一万到两万元人民币左右，且信用良好，属于他们的优质客户，因此向其推荐本行的账单分期还款业务。“即日起至今年3月30日，首次办理账单分期的客户，通过招商银行网上银行成功办理3期账单分期，可享受1.99%超低分期利率，不限金额。”
沈先生粗粗一算：以他每个月2万元消费金额来算，所要付的利率就是20000元×1.99%，即398元。沈先生有点纳闷，自己具有全额还款能力，为何银行要向他推荐?
浦发银行市场部孙小姐向记者介绍，浦发银行的信用卡分期付款主要分为自由分期付和账单分期付两种。自由分期付款业务是不指定商户、不指定商品的分期付款方式，消费者具有更大的选择余地。
而账单分期业务不限商品与商户，并可将最近一期已出账单中的消费交易一次性办理分期，省去了多次申请分期的繁琐。而且本期账单分期申请成功后，首期分期本金和手续费直到下月账单才会产生，可享受更长的免息还款期。账单分期付款是免利息的，每月仅需支付一期的还款额及相应的分期付款手续费。
孙小姐表示，浦发银行的信用卡分期付款主要受到以下两类客户欢迎，一是年轻人尤其刚毕业、但工作稳定的上班族;二是短期内有大额支付需求的客户，比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。
此外，以分期付款来购置汽车，已占了信用卡分期付款消费者的一部分比例。但究竟是分期付款划算，还是车贷划算，这其中还有一笔账要算。
假设消费者使用银行分期付款购买10万元的汽车，分为24期还款，若按照7.0%的手续费率，首月需要支付手续费7000元，月还款4166.67元。如果该名消费者到银行办理汽车消费贷款，以2年期基准利率为5.40%计算，需要支付利息总额为5400元，后者比前者可节省1600元。
“隐性成本”免不了
春节期间，王女士在家电商场购买了一款液晶电视机，用信用卡支付了13500元，在发卡行的短信提示下，王女士选择了12个月分期付款。王女士认为，反正也是免息，何乐而不为呢?可第一期的对账单寄来后，她傻眼了：每期1100元的还款额变成了1178元，也就是说，12个月下来，王女士要多花936元钱。
