银行之间的争夺战，迫使从商户处获得的回佣比例在市场上一降再降。商家和发卡行总在回佣上玩着“高低杠”游戏，在经过长久博弈之后，从2005年起，酒店和餐饮业务回佣率从3%下降至2.2%，再到现在的1.8%，零售业则从0.8%下降至0.5%。即便如此，来源于POS机的手续费仍是信用卡收入来源的重头。
“一旦拥有信用卡，持卡人就不得不刷卡，刷满3-6笔，或者达到一定的金额，年费就会被免掉了，这就是发卡行的激励措施。”一位资深持卡人表示
分期付款利息一路高攀，24期分期付款中信银行贵6000元
上海一家大型银行信用卡中心的相关人士透露，去年以前，信用卡的利润主要来自于是商户回佣和逾期利息收入。
今年的信用卡市场发生了一定变化，在个人消费贷款中，分期付款产生的透支利息为信用卡盈利贡献了绝对的利润。不过，中国的市场，银行还是通过与装修公司、4S店等商户联合的方式，授权给他们进行分期付款的。
众所周知，受到前两年信贷日益紧缩的形势驱动下，各家银行的个人消费贷款都受到了一定程度的波及，银行趁势大打“信用卡分期付款”亲情牌，进而催生信用卡利息收入。
招行官方数据显示，2010年底，该行信用卡循环余额占比由2009年末的33.50%上升至35.35%;信用卡利息收入30.72亿元，比2009年增长32.30%;信用卡非利息业务收入32.73亿元，比2009年增长29.47%。
中信银行虽然未完全透露信用卡利息收入，但从其2011年上半年业绩报告中，也可以看出一二。报告期末，该行住房按揭贷款仅比上年末增长6.59%，而信用卡贷款相比增长达19.59%。
以购车贷款20万进行分24期付款为例，记者对比了几家银行的信用卡，发现中信银行的手续费金额要比民生银行的贵6000元。
中信银行手续费率达到9%，招商银行“车成为最后的赢家·购易”手续费率为7%，民生银行购车通手续费率为6%，建行龙卡分期购车、中行车贷通均为7%。根据手续费总金额=分期总金额×手续费率(手续费计入分期购车后的第一期账单)进行计算，贷款20万元，中信银行信用卡则需支付1.8万元手续费，而民生银行则需支付1.2万元，建行、招行和中行需要支付手续费1.4万元。
当然，对于不同消费金额、还款期限，手续费也完全不同。以家装贷款10万、分期12次为例，民生银行、招行、兴业银行、建行、宁波银行五家银行手续费率分别为3.76%、4.25%、2.5%、2.5%、4.39%。
用同样公式计算，家装贷款分期付款，宁波银行要比兴业银行多收取1.89%即1890元的费用。
而以上所提的手续费，实际上就是信用卡的利息收入。
“国内信用卡的收入，现在是集中在POS机消费这块，但这块业务，银行是先提供资金成本的，毕竟持卡人先消费后还款，再扣掉相应的积分、奖励等，加上各种营销费用，银行可赚的利润也是屈指可数。” 某银行信用卡中心总裁说。
