个人消费贷款，看起来包含的种类非常丰富，但在实际操作过程中，还是以买车、买房为主。
“咨询个人消费贷款的市民，问的比较多的是买车、买房，至于装修等其它项目，在各个银行都不算很多”，某商业银行烟台分行个金部的工作人员李洁说。李洁告诉记者，由于各个银行对于个人消费贷款规定的利率都比较高，而上浮的这部分金额也是比较可观的，所以除非是确实急用钱，很多人可能都会打消贷款的念头。
“现在银行信贷规模紧缩是人所共知的，普通的房贷、车贷都不好办，个人消费贷款的难度只会高不会低，而且利率还高，所以有时候我们也会建议市民再好好考虑考虑”，李洁说。
以买房为例。如果选择普通按揭贷款，一套房利率上浮10%，二套房利率上浮20%，选择个人消费贷款买房，利率最高上浮30%，显然会增加购房成本。
另外，办理个人消费贷款需要进行房产抵押。产权清晰、有房产证、年代不能太久远、使用面积不能太小，都是银行作出的限制。例如，一家国有银行就规定，房龄在20年以上的不能进行抵押;房龄在15到20年的，发放房款总额30%。即便房龄很短，最高也只能发放70%。限制太多，无形中给市民申请个人消费贷款增加了难度。
影响：“曲线买房”行不通
对于希望通过个人消费贷款来买房的市民来说，就算用于抵押的房子房龄够短，而且可以承受高利率，也不见得就会如愿。因为，一些银行明确表示，个人消费贷款不能用于买房。
记者以客户的身份询问了几家银行，咨询通过个人消费贷款方式购房的有关事宜，有三家银行直接予以拒绝。兴业银行的工作人员在问清记者贷款的用处后，劝记者还是选择普通的按揭贷款方式来买房，“有规定，个人消费贷款不能用于买房，所以我们不能给你办，但按揭是没问题的，只要和房主一起到银行来办就可以了。”
银行的态度与银监会要求“不得办理三套房贷”有直接关系。市区一家股份制银行的客户经理孙斌告诉记者，原则上个人消费贷款是不应用于买房的，只是各家银行的尺度不一，有的严格执行银监会要求，有的就送一些。
“个人消费贷款要求抵押房产，所以基本上只要办这项业务的市民都有房子，再买房就是二套房，甚至有可能是三套房”，孙斌介绍，现在想办三套房贷是不可能的，所以不排除有的市民“曲线救国”，先申请到个人消费贷款，然后再去买房。部分银行叫停“个人消费贷款买房”，也正是出于这方面的考虑。(水母网)
