零售业务重点转移
而另一个显而易见的变化是，逐利的天性让很多银行在零售领域增加了个人经营性贷款的比重。
“零售的业务我们银行都在做，不过更加侧重个人经营性贷款，这类贷款业务的利率大多要在基准利率基础上上浮30%到50%。”一家银行的个人贷款部门有关人士这样表示。记者在与多位银行零售业务人士沟通中获悉，基本上银行都将业务的侧重点放在了个人经营性贷款方面。
如浦发银行“融资易”这项个人经营性贷款得到迅猛的发展，在个人贷款中，该产品占比较往年同期个人经营性贷款的全部份额高出近一倍;民生银行针对此业务的“商贷通”业务去年则突破1500亿元，达到1589.86亿元;而招商银行个人经营性贷款占比由2009年的7.11%上升到了13.03%，这也是在零售贷款结构中占比上升幅度最大的业务。
事实上，无论是中小企业贷款还是个人经营性贷款，都是中小企业银行融资的重要渠道。据业内人士分析，个人经营性贷款与公司经营性贷款最大的区别在于，个人贷款门槛较低而且方式灵活，而公司经营贷门槛高且审批程序较严格。很多企业主如商铺经营主，就是看中个人经营贷款的灵活性，因此也会偏向于以企业主的身份贷款。
贷款重心为何转向中小企业?
政策利好
银行有望获超额收益
主要还是源于逐利的天性。以个人经营性贷款而言，据某国有大行信贷部工作人员表示，房贷是按照基准利率发放，而个人经营性贷款的利率上浮空间则要比房贷大得多，“一单业务的收益也会比房贷要好很多”。据了解，今年以来部分地区银行个人经营性贷款的利率上浮幅度已经超过了30%，而利率水平也达到了18%左右。而中小企业贷款的上浮利率一般也要高于普通贷款，在今年严格的信贷控制下，银行的贷款普遍上浮，中小企业贷款的上浮比例一般也达到了30%左右。
事实上，为了应对中小企业融资难题，在银监会号召之下各家银行早已成立了中小企业贷款专营机构，但是由于相关政策扶持迟迟未落，使得一些银行在中小企业贷款业务上有所犹豫。而今年以来，在中国银监会鼓励和呼吁下，如上月出台的十条松绑小企业贷款新政，银行也就“顺水推舟”纷纷扛起了支持中小企业发展的大旗。某城商行小企业信贷经理直言，之前我们在小企业贷款上就一直很重视，政策一出，更有动力去做小企业贷款了。
根据上海证券分析，不纳入存贷比考核，有助于小企业贷款快速增长并提升收益率水平，对于一部分存贷比处在高位的银行来说是利好，可以通过发行专项金融债方式弥补资金来源，实现高速发展。而中小企业贷款的增长将提升银行高收益贷款占比，拉高银行的息差水平。
