为推动商业银行支持和改进小企业金融服务，银监会近日出台10条措施，以差别化的监管和激励政策支持商业银行加大对小企业的信贷支持力度，其中包括允许银行将其单户500万元以下的小企业贷款视为零售贷款，这意味着银行所投放的这类贷款将在风险权重考核方面得到一定程度的“松绑”。业内人士认为，《通知》的出台将提升银行对小企业的扶持热情。
支持银行发行专项金融债
昨天，银监会宣布已于近日向各商业银行下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(简称《通知》)。《通知》共10条，主要内容包括：优先审核小企业金融服务市场准入事项的申请;以“差异化考核”激励商业银行为小企业服务;适当提高小企业不良贷款比率容忍度等。
《通知》要求，在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。
【解读】国金证券分析师陈建刚和张英认为，商业银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围，将大大缓解银行存贷比的压力。此外，由于银行对小企业贷款议价能力较强，小企业贷款利率上浮比例较高，银行在政策扶持下加大对小企业贷款的投放力度后，将有望使上市银行今年的息差收入超出预期。
两位分析师进一步分析说，由于小企业自身资金严重不足，所以小企业贷款一经发放便会立即转出银行户头。贷款无法转为存款，小企业贷款自身的存贷比就会比较高，形成银行吸存压力。
“如果将银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围，那么银行的吸存压力会大减。在今年信贷规模紧张的背景下，我们将会大力发展中小企业业务”，一家小型银行中小企业部负责人表示。
小企业贷款可差异化考核
《通知》提到，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，其监管指标可做“差异化考核”：对运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理;对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，单户500万元(含)以下的小企业贷款，在满足一定标准的前提下可视为零售贷款。这意味着，银行所投放的这类贷款将在风险权重考核方面得到一定程度的“松绑”。
【解读】“中小企业贷款需求一般都有短、小、频、急的特点，把小企业的公司贷款转为零售贷款的意义在于可以大大缩短贷款的审批流程，这将改善小企业的贷款环境”，某银行小企业贷款部门的负责人昨天告诉记者，目前我国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，零售贷款(参照个人住房按揭贷款)的一般风险权重计量为50%，“计算资本充足率时小企业贷款如果视同于零售贷款处理，将降低小企业贷款50%的风险权重，从而能够缓解银行的资本金压力。”
