温州、鄂尔多斯……在多地民间借贷风波爆发，民企老板“跑路”风潮中，改制之前因“只存不贷”而被称为“抽水机”的邮储银行正将风波当成一次“火中取栗”的扩张机会：截至10月末，针对小、微企业累计发放的贷款已经突破7000亿元。
7000亿之外的数据足以让邮储人惊喜：今年前10个月，邮储银行共累计发放303万笔小、微企业贷款，金额总计3186亿元，同比增长1100亿元，增长率超过58%。
3.7万个网点、资产规模近4万亿元、超过5亿的客户群——拥有如此资源的邮储银行，不折不扣是一家“大银行”。然而，邮储银行对自己的定位是“支农支小”的大型零售商业银行。
“这与其人员、机构的现状相匹配。”中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会副主席焦瑾璞认为，邮储银行如此选择是因地制宜。
在政策大力支持中小企业贷款之际，在中国广阔的农村领域，邮储银行这个后发力者正与农行、农信社、村镇银行等机构在小额信贷业务短兵相接。
探路差异化
宁波，我国民营经济的重镇，截至2010年底，已有私营企业12.7万家，注册个体工商户29万户，其中80～90%属中小微企业。但因缺乏抵押物等达不到银行的信贷要求，“50%以上的中小企业并未与银行发生关系。”宁波市主管金融的副市长苏利冕说，当地大量的小微企业主要依赖自筹资金发展。
就在这个中国中小企业面临的典型融资环境中，邮储银行找到了自己的差异化业务方向。
针对宁波海洋经济特点，邮储银行在2009年推出了渔船抵押贷款：向个人发放以渔船作为抵押物的人民币担保贷款。
“这个业务推出的背景是渔民贷款缺乏有效抵押品：土地不能抵押、农房是集体产权。”人行象山县支行副行长吴宇俊认为，邮储银行寻找到了业务突破口。“目前象山全辖开展该项业务有5家金融机构，邮储银行市场份额最高，达46%。”
这样的服务在苏利冕看来，对于缓解当前当地小微企业融资难起到了关键性的作用。
“今年的金融危机与2008年不一样，上次是国外需求疲软，但国内的宏观调控政策还比较宽松，特别是金融政策。而这次却是‘内外夹击’：一方面，外需疲软;一方面，国内宏观调控引致的资金紧缩;再加上通货膨胀带来的成本上涨。在此背景下，小微企业受到的冲击比大企业、大集团更大。”苏利冕判断，今年底、明年初将是中小企业能否渡过难关的关键时间。
然而，在存贷款规模都已超过万亿元、拥有57家银行业金融机构的宁波市，“目前金融体制决定了大银行对小微企业的支持力度相对不足。”苏利冕认为，大银行的网点基本都在县以上，对农户的了解、信用的评价，成本相对比较高。对大银行来说，做小企业的成本非常高，“一个亿跟10万元的信贷发放成本差别不大。”
