尽管此前传言的中小企业“倒闭潮”的说法“立不住”，但今年以来中小企业融资难度大增则是明摆的现实。工业和信息化部网站昨日发布的《2011年中国工业经济运行春季报告》称，今年小企业获取银行贷款难度加大。据有关机构测算，中小企业获取银行贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上，远远高于一年期贷款基准利率。
南都记者昨日独家获悉，为了让银行积极给中小企业放贷，银监会近日向各银行发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(下称“通知”)，对单户金额500万元(含)以下的小企业贷款出台10项优惠政策，包括贷款类型划分、存贷比考核、不良率等各项考核指标，并与银行网点扩张相挂钩。
尽管银监会网站尚未公布，但包括民生、华夏、深发展在内的多家商业银行总行已经确认收到通知，并正在组织相关部门开会学习研究。民生银行“商贷通”业务有关负责人昨天表示，通知此次出台的10项措施条条切中实际，历史上首次提出了小企业金融概念，清晰界定了小企业金融的业务范围，但要转化为可操作可实行的具体措施还有一定距离。
小企业贷款视同零售贷款
银监会近日下发的通知要求，各地银监局有责任指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。
作为此次针对小企业金融服务全面提升的核心内容，通知中对于涉及小企业贷款的相关监管要求进行了全面优化。通知要求，对于小企业贷款余额占企业贷款余领达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。
通知还要求，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核。其中，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，亦可视为零售贷款，风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。另外，在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。
市场化手段更易调动积极性
国金证券银行业分析师陈建刚表示，“与去年提出的小企业贷款‘两个不低于’(增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年)相比，此次对小企业信贷采用的市场化手段，更容易调动商业银行的主动性和积极性。”他认为，“目前我国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，对个人住房按揭贷款的一般风险权重计量为50%，如果计算资本充足率时小企业贷款视同零售贷款处理将降低小企业贷款50%的风险权重，我们测算小企业贷款风险权重下调将提高2011年上市银行资本充足率约0.9个百分点。”
