民间借贷利率不断走高，吸引了各路人马从中获利，连风格保守的保险公司也积极参与。近日，记者发现有保险公司推出一款帮客户提供信贷担保的保险产品，无需抵押物就能轻松获得十几万元贷款。但由于其实际年费率比央行基准贷款利率的4倍还高，被不少人质疑为高利贷。
近日，记者发现，一款保险产品“你我贷险”竟然在信贷市场上异军突起，其广告显示：“无需任何抵押物，以自身信用作担保，可轻松获取银行贷款，放款时间最快1天。”销售人员表示，申请人只要月收入2000元以上，个人信用记录良好都能获得1万元~15万元的无抵押贷款，申请门槛很低。
记者了解到，这款产品为平安保险和平安银行、光大银行和其他一些地区银行联合推出的，由平安保险提供个人信用保险，贷款则由合作银行直接发放。
质疑：
利率超过合理范围
在银行信贷紧缩的大背景下，该款产品获得了市场青睐。据平安保险方面不完全统计，从“你我贷险”2009年登陆广州至今，累计放贷1亿多，广州现有活跃客户近7000人;深圳累计客户突破6万人，平均每月放贷1.5亿元。
不过，这款产品的费率并不低。以额度一万元、期限三年的贷款为例，贷款人每月需支付200元的信用保证保险费，加上每月的银行利息33.5元(基准贷款上浮20%)，实际年利率为28%。
根据央行规定，利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。目前我国1~3年期贷款基准年利率为6.4%，其4倍为年利率25.6%。你我贷险的利率显然超出了合理的范围。因此，有业内人士质疑，虽然该款产品打着保险的旗号，但本质就是一款贷款产品，存在打政策擦边球的嫌疑。
更有业内人士指出，平安银行和平安保险同属一个集团，保险公司和银行合作是为了绕开银监会的监管，曲线放高利贷。
回应：
本身是信用保险产品
对于业内的质疑，平安方面人士介绍称，该款产品虽然以发放贷款为最终目的，但仍是一款保险产品，它通过向个人客户提供信用保证保险，从银行获取无抵押小额短期贷款，投保人为借款人，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生贷款违约时，平安产险负责按保险条款向放款银行理赔。
记者发现，在你我贷险28%的费率中，银行只获得了基准利率上浮20%的收益，而保险公司获得了大头。因此，银行对于发放你我贷险产品并不积极。
平安银行某营业部的理财经理对本报记者表示，“由于有合作关系，我们银行只负责放款，不直接做保险。”据了解，平安银行本身有无抵押贷款业务，年利率在8%~12%。在光大银行，贷款部工作人员表示，银行只负责放款，其他条件细则一概不清楚。
