“这无疑加大了银行风险资产的比重。”昨日，某股份制商业银行成都分行一位副行长表示，银监会对资本充足率的监管很严，商业银行要守住这个底线，就必须减少风险资产绝对额，“未使用的信用卡授信额越大，普通贷款额度必然要减少，否则难以满足对资本充足率的要求。”
招商银行今年一季报显示，其3月末的资本充足率较年初下降0.56个百分点。招行给出的解释是，根据银监会信用卡监管新规，将未使用的信用卡授信额度纳入到了其加权风险资产的计算口径中。
压缩未使用授信
可腾挪出更多贷款规模
从适度宽松到稳健，从规模总控到均衡投放，货币信贷政策的大转型，让商业银行感受到了从未有过的痛苦。“没规模了!”“没钱可贷了!”这是今年以来，人们从各家银行听到最多的抱怨声。
“其实，调低客户信用卡授信，也是为了腾挪出更多贷款规模。”昨日，一家股份制商业银行零售银行部负责人告诉成都商报记者，调整那些用卡频率不高、刷卡金额较低客户的授信额度，一方面可以将其转移到其他消费欲更强的客户身上。
该负责人称，银行给出的信用卡授信越高，潜在的信用贷款压力就越大。据介绍，如果持卡人都加大信用卡的刷卡消费，累计就可能突破既有的贷款总规模，“一旦突破，可能受到监管部门的处罚。”
该负责人还强调，对任何一家商业银行而言，始终都有一个信贷的总盘子，“信用卡授信越多，商业贷款的规模就会受到挤压，能发放的商业贷款就会减少。”所以，在多重因素的共同作用下，银行适当调低信用卡授信规模，是一个明智之举。
据称，鉴于此，该行今年以来对信用卡客户的审批较以前明显更加严格，“不会再滥发卡”，除了考察既有的还款能力外，首次批准的额度也有所控制，基本不会动辄就给出3万、5万、10万的授信，“通过后期的实际消费情况分析，如果客户确实比较优质，我们才会逐渐上调。”
在另外一家股份制银行，其信用卡中心负责人也向成都商报记者表示，现在审批信用卡严格多了，对授信额度的控制也加强了。
