今年以来，央行已经连续两次降息，但由于绝大多数房贷者与银行签订的协议规定房贷利率“次年调”，即碰到央行调整利率，房贷利率必须等到次年1月才开始调整，而只要与银行签订了贷款合同，今后就无法变更合同内容，所以房贷的月供仍然按照两次降息前的利率标准执行。虽然近期央行连续两次降低贷款利率，可为“还贷族”节省不少利息支出，但这些选择“按年调”的房贷客户则无法享受降息带来的实惠。
现在调息能省下不少
去年，市民曹先生向银行申请一笔50万元20年期贷款，购买了一套住房。“当时执行的是7.05%的首套房基准利率。”曹先生说，今年以来，央行就连续两次降息，他查了一下，目前月供额仍为3891.52元，和降息前一样。眼看着央行连续两次降息，自己的房贷却还在按去年的贷款利率计息，曹先生多少有点不甘心。
“银行当时签订的房贷合同是约定按年调息，也就是说，要到明年1月才会按今年最后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。”曹先生告诉记者。“按现行的5年期贷款利率6.55%计算，月供也能减少100多元，要是能把按年调息改成按月调息就好了。”
由于央行一个月内连续两次降息，和曹先生一样，不少房贷客户纷纷找到银行，咨询能否更改调息方式。5年期贷款利率累计下调0.5%，购房者如果选择“按月调”，究竟能节省多少利息支出呢?
记者算了一笔账，目前5年期以上个人房贷基准利率已降为6.55%，比今年初时降低0.5个百分点。签订“按年调”的客户年内恐将很难享受到优惠，而选择“按月调”的客户现在即可享受两次降息的实惠。以某市民今年年初贷款100万元，还款期限为20年计算。如果按照年初时7.05%的基准利率计算，其月供为7783.03元;年内连续两次降息后，目前五年期以上的个人房贷基准利率已降为6.55%，其月供相应下调为7485.20元，每月月供可节省297.83元。假设今年下半年利率不再调整，那么选择利率“按月调”的还款人在未来的5次还款中，将能节省近1500元。而如果下半年央行再次降息，节省的利息将更多。
部分银行可选“按月调”
日前，记者以购房者的身份咨询了省城多家银行的信贷部门，包括农行、建行、工行等在内的多家银行均表示，目前银行个人按揭贷款利率调整方式均为“按年调”。也就是说，每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率，年内不管基准利率如何变化，还款人的月供都不产生任何变化。
不过，在省城迎泽大街上一家民生银行网点，工作人员说：“签订贷款合同时，关于还贷方式，贷款人有两种贷款利率可选择：‘按年调息’和‘随息浮动’。”据粗略统计，选择按年调息的客户数量和随息浮动的客户数量大体相当。
