贷款买房是现在买房的主要方式之一，不管是商业贷款还是公积金贷款买房，贷款资格的取得都是相当重要的，除了买房资格外，还需要考虑借款人工资证明和银行流水，其中还有一项重要的信息，即个人信用。不良信用记录会导致买房贷不了款，如何避免?不良信用记录又将保存保存多久呢?
征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性判断。不区分“善意”或“恶意”欠款，是为了保证信息的客观性。其次，银行等机构考察个人信用记录，是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，包括由于“善意”或“恶意”原因造成的所有未按期履约的可能性，目的是对客户实行差别管理。因此，个人信用报告中不区分“善意”与“恶意”欠款。
不良记录规定时间内不能消除 24个月为界限
只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。
不良记录一经产生，暂时在法律规定时间内不能消除。对银行而言，会重点考察个人近期发生的信用行为，如过去2年的信用记录。目前人民银行出具的信用报告，展示了个人最近24个月的还款记录。因此，如果贷款或信用卡曾发生过逾期记录，即使贷款已还清或信用卡销户，曾经逾期的记录都会保留，“销户” 不能消除负面记录。如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款外，还要在以后用卡时小心谨慎。
但是2011年7月份国务院法制办就《征信管理条例》第二次公开征求社会意见。其中，信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，条例规定为5 年，超过5年的征信机构就应该予以删除。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。但是，由于该条例还没有正式公布，所以，目前央行的征信记录中的负面记录是无法消除的
信用查询以家庭为单位计算
自己没有不良信用记录，但如果爱人有，连带自己也会上银行的“黑名单”。因为调查征信记录以家庭为单位的，已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。如果有不良记录，即使银行同意贷款给您，但通常会付出利率上调(多付利息)的代价
避免因为不良信用导致贷款不成
如果出现了不良信用，首先，是要把已逾期的款项尽快还上;其次，是避免出现新的逾期，产生新的负面记录;第三，是尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果偶尔出现逾期，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
