京公积金贷款额不能超出80万上限
案例分析
案例描述：小曹看上了一套80平、总价为200万的房子，属于小曹家庭名下的首套房，他想使用公积金贷款。小曹按照目前北京市公积金首套房90平米以下最低首付两成的政策计算了一下，可以贷100多万。不过，贷款咨询中却被告之最多只能贷80万，小曹显得有些茫然。
伟嘉解答：公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高80万的上限。
根据市管公积金的最高贷款额度的计算公式：借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例)，每月至少扣除400元生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。小曹公积金的缴存额为700元，缴存比例是12%，1万元20年的月还款额为64.35，所以他可以申请的公积金最高贷款额为(700/12%-400)/64.35=84.43，但因公积金贷款有80万的额度限制，所以小曹最多只能贷到80万，他如果想使用公积金贷款的话，只能是多掏些首付，或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。
