按揭货款既然是现代金融业和房地产业快速发展的产物，那么它只有与购房者高超的理财能力相结合才能够发挥效用，帮助购房者早日实现购房梦想，并确保今后的生活质量得到稳步提高。那么如何才能达标呢?首先让我们来问问自己几个关键的问题:
我打算用多少钱来买房?
我的家庭年收入是多少?支出是多少?
以我的收入情况来看，我可以负担的月供是多少?我准备用多少钱来供房?
在回答了这3个问题之后，你大概已经知道自己可以购买总价是多少的房子以及你可以承担的月供是多少。不过这还不够，我们需要更准确些，因为按揭付款并不是一两年的事，它将长期伴随着你的生活，我们有必要坐下来认真算个清楚。
1、算算你的家庭可以承受的最高房价
公式：家庭年收入总和X5
专家建议：房子的总价应在家庭年收入的3飞倍之间。如房价高出该公式结果的30% 则意味着自己现阶段的还贷能力不足。
2、家庭每月可承担的最高房产供款(月供十月物业管理费)
公式一：(无其他债务)家庭月收人总和X 50%
公式二：(有其他债务)家庭月收人总和X55令其他债务
根据银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中关于”商业银行应着重考核借款人还款能力”的条款，银监会明确要求，每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收人比控制在55%以下（含55%）。
专家建议：房产的每月供款应在月收人的 28—33%之间，最好不要超过29%，如果你以前已经有其他房贷、则可承担的房产月供款应该更少。
当然，以上的计算结果仅供参考，因为购房还需要考虑银行利率的变动、还款年限的变更、预期收入的增加或减少等一系列因素。但是，这样的计算起码可以让你大致明白自己的经济承受能力。下面以一个无其他债务的家庭为例来计算每月可承担的最高房产供款额。
丈夫每月的收入：2500元
妻子每月的收入：2000元
家庭合计每月收人：4500元
两人每年总收入：4500 x12=54000元
可以承受的最高房价：54000×5=270000
每月可承担的最高房产供款额：4500×50%=2250
特别提示：盲目按揭风险大
目前房地产市场商大量存在盲目按揭的非理性购房现象，购房者通过各种渠道开具按揭买房虚假的”收人证明”，当购房者最后无力支付每月的按揭贷款时，此时的风险将全部由购房者承担，
给购房者自己后期按揭贷款带来巨大的风险，变成社会上的”负翁”一族。有专家称 这些人最初的想法大多是先拿租金再还款。做投资，但基于自身经验，素质等局限，对市场分析不准确，再加上贷款利息的预期上涨，导致了以租养贷的失败，购房者因为以上原因无力支付按揭贷款，被开发商告上法庭，并勒令其在限期内搬离已经人住了的新家，并对其已经支付了 20% 的首付款不予退还的事例也屡见不鲜。当出现购房者无力还款的情形时、银行一般要求开发商将购房者未支付的部分贷款全部还清，然后购房者与开发商就购房者无力还款引发的违约责任再进行协商解决。双方会按照合同规定的处理方法对购房者追求违约责任，并解除合约，如果签约时双方在合同里没有就这一问题进行约定.那么就只有再另行协商。寻求解决的办法。当然因为购房者违约造成开发商经济损失过大的，开发商也可能完全不退还首付款。
