每年1月1日起，银行都要开始执行新的利率标准。因为2011年央行有3次加息行为，这也意味着2012年银行会提高房贷还款的标准。鉴于这种情况，理财专家建议有房贷的消费者，要拿起计算器精打细算一番，看是否有无提前还款的必要，并且要密切关注自己的还款情况，以避免还款数额不足，影响自己的信用。
利率上调月供增加不少
每年1月1日，对贷款购房的消费者而言，都是一个需要精打细算的关口。根据惯例，这个时候，都是绝大多数贷款者与银行约定的贷款基准利率调整时间。
而在2011年，央行分别在2月、4月、7月3次宣布加息，与购房者关系密切的5年以上贷款利率已从年初的6.40%涨至7.05%，利率上涨了近10%。这意味着2012年购房者要按照最新的基准利率给银行还款的数额增加了，贷款购房者的月供涨价了。但到底会多还多少呢?
记者以贷款总额为50万元、还款期限30年，采用等额本息还款法的房贷，也没有取得优惠利率，咨询了工商银行(601398,股吧)。该银行的理财规划师告诉记者说，像记者这种情况的话，2011年每月需要还款3127元，在2012年执行新的利率标准之后，这一数额会变更为3343元。这意味着按照最新的利率标准，记者的房贷月供会增加216元，50万元的贷款30年还完以后会多支付77760元的利息。
这一算计，感觉给银行还款的钱又增加了不少。
提前还贷很有必要吗？
记者在采访中了解到，随着月供增加，有不少购房者已经考虑提前还贷，以避免支付更多的利息。
但是提前还贷，会很划算吗?这似乎要打一个问号。浦发银行的理财规划师告诉记者说，这个要分情况，并不是所有购房者都适合提前还款。
该理财规划师说，假如你贷款的时候，没有拿到优惠利率，你的月供增加了，并且长远来看，给银行多支付的利息也会很多。这种情况下，如果资金充裕的话，你可以选择提前还款，避免多支付利息。
“假如你从银行拿到了优惠利率的话，提前还贷反而不利。”该银行理财规划师说。该理财规划师举例说，如果你贷款的金额为22万元，贷款年限约定20年，以等额本息还款方式还款，且享受了银行7折利率优惠的话，你目前的月供约为2140元，利率上涨，但由于其享受了7折优惠，所以月供变化不大，每月只需要多还33.72元。
“如果采用等额本息还款到中期的客户已偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义也不大。”他说，目前市场资金成本很高，如果房贷尾款资金量大，用这部分资金还贷并不是很好的投资选择。消费者如果拥有了这部分资金，用到别的地方，收益就会更高。
