没有担保，没有抵押，广东省郁南县桂圩镇勿坦村的张凤就这样拿到了2万元的贷款。张凤是靠什么拿到贷款的呢?是信用。到2011年底，郁南县已有3606户农民的信用变成了8811万元真金白银的现钞，这在以前是他们无法想象的。
“我也没想到可以这么容你我贷到款。”张凤说。
像张凤一样的农民能够不用担保和抵押拿到贷款，得益于郁南县从2009年开始的一项创新措施：农村信用体系建设。
郁南县是广东省云浮市下辖的一个山区农业县，全县有农村人口43万人，占户籍人口的84%，是广东农村改革发展试验区的农村金融改革试点。
“融资难”是我国农村、农民发展面临的普遍问题。郁南县农村金融综合改革领导小组办公室主任陈伟才说，在2002年至2008年期间，郁南全县信贷年均增长幅度仅为2%。
为解决“农民贷款难”问题，郁南县从2009年6月开始，选取其下辖的桂圩镇勿坦村作为试点，探索建立以“信用村”为代表的“郁南模式”农村信用体系。据陈伟才介绍，“郁南模式”农村信用体系改变了以往由金融机构牵头、主要以财务指标来评选新用户的传统，采取以地方政府牵头，由镇村干部、本村老党员、村小组长、村民代表及当地农村信用社工作人员组成评委会的办法，对符合评级条件的群众进行信用评级。
“评价指标包括经济信息、社会评价等，其中涉黄、赌、毒者一票否决。级别分为优秀、较好、一般和差四种，优秀者可获得3万元的贷款额度，较好者为1万元。一般和差的不能获得信用贷款。”陈伟才说。
信用贷款破除了农民资金紧缺的“紧箍咒”，明显推动当地农民增收。2010年开始，张凤贷款2万元投资养殖当地的土猪品种“桂圩花猪”，如今规模已经达到20头，前两年赚了4万多元，已经把贷款还清。加上沙塘桔、荔枝、黄皮等水果收入，现在一年能收入3万多元。而在此之前，“2006年前后因为我丈夫遭遇车祸、婆婆又遇到疾病，最艰难的时候甚至连沙塘桔都抵押给别人换钱用了。”说到此处，张凤言语中带着苦涩。
收入的增加使当地农民的生活得到了明显改善。走进张凤家里，最抢眼的是分置在电视机两边的一米多高的崭新的大音响。张凤说，音响是去年购置的，如今在家里就能唱卡拉OK。除了音响，张凤还给孩子买了电子琴。
“挖到第一桶金”的张凤对未来有着自己的“野心”。“我跟村干部打听过，我现在的条件最高能贷到5万块。我想再贷5万块，把养猪场搞得更大。”张凤说。
勿坦村党支部书记王兆金说，以前有些村民因缺钱买肥料等农资，又贷不到款，沙塘桔管理跟不上，只能眼睁睁地看着果子坏在地里，造成果子质量差，卖不了钱。这又导致来年更加缺乏投入，陷入恶性循环。而农村信用体系建设改变了这种局面，使村民走上可持续发展的良性循环。
