根据多数银行规定，今年1月1日起，房贷开始执行新的贷款利率。但近日扬州不少“房贷族”发现，银行扣取的1月份月供，与自己计算出来的数额有一定的出入。
对此，银行方面表示，1月份月供其实是“分段计息”，还称不上真正的“新月供”。
扣款为何与我算的不一?
据了解，去年贷款利率上调了三次，分别为0.2、0.2和0.25个百分点，5年以上贷款基准利率已从年初的6.4%增加至7.05%，住房公积金贷款利率也从年初的4.3%上调至4.9%，加息的累加效应在2012年1月1日起集中体现。也就是说，自今年起，多数还贷者要开始为去年三次加息“埋单”。
得知这个消息后，为了搞清需多还多少贷款，市民王小姐早早地在网上通过房贷计算器，算了一笔账：20年期贷款，贷款金额是30万，贷款方式为等额本息计算，按照去年的利率每月须还款2219元;执行新贷款利率7.05%后，每月需还款2334元，比以往增加115元。于是，这个月王小姐特意多在还款账户上存进去了100多元现金，但12日银行划款日到后，王小姐发现，银行并只划走了约2250元。
为什么执行新利率后，银行扣取的月供，跟自己算的不一样呢?王小姐感到非常纳闷。
记者发现，随着房贷族还款日的陆续到来，近日有这样疑问的人不少。
跨年房贷需“分段计息”
带着王小姐的问题，昨天记者咨询了市区多名银行房贷人士。原来，这都是“分段计息”造成的。
银行人士介绍说，由于大多数1月份房贷都属于跨年，比如2011年12月15日至2012年1月15日的，跨越了去年12月以及今年1月的周期，而大多数购房者签署的合同是每年1月1日为利率调整日。因此，1月份的贷款月供就要分开计算，即去年12月15日-31日和1月1日—15日两个时间段而计。前一个时间段，执行的是以前的旧利率;后一个时间段，则需执行新的房贷利率。
而王小姐的算法，是整个1月份都按新的贷款利率计算。这样一来，也就导致算出的还款金额比实际的要多一些。
今年月供标准应参考下月
如果是到了2月份，就不存在跨年的问题，所有时间段都需执行新的房贷利率。所以，下个月的房贷，才是新的一年“标准月供”。
由上述解释可以发现，由于1月份所还房贷有一部分是按加息前利率算，所以该月房贷还款额并不能完全反映加息后房贷的变化。所以银行人士称，要想知道加息后多还多少贷款，应参考2月份还款额。否则，如参考1月份，很可能会导致还款额度不足，从而造成不良信用记录。
另外，银行人士还建议，现在商业银行官方网站和房产专业网站都有房贷还款的计算工具，购房者可以自己填入数字计算，详细测算一下最新的还款额度。
