2011年，央行共加了三次息，但是年前房奴们可能还没有感受到身上的“壳”变重了。从今年开始，三次加息的“分量”将一下子体现出来公积金贷款利率五年期以上由4.3%调整为4.9%;商业贷款利率五年期以上由6.4%调整为7.05%。记者了解到，多数购房者在和银行签订个人房贷合同时，都会约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年1月1日起才执行。
月供多了百余元
年初，不少按揭购房者在还月供时是发现比去年的还款额要高一些，同时也收到银行方面关于利率上调的提示，建议还款者最好到银行打印新的还款记录，了解月供变化，以避免影响信用纪录。
就利率调整，建设银行山西省分行住房金融与个人信贷部业务经理李卫峰给记者算了一笔账，以10年期的贷款利率计算，三次加息后房贷年利率共上涨了0.65个百分点，如购房者申请的住房贷款执行贷款基准利率时，每万元住房贷款每月贷款利息比去年增加5.42元。以贷款金额10万元，贷款期限10年为例，执行新的贷款基准利率后，采取等额本息还款法，每月月供将由去年的1130.4元增加至1160.7元，增加了30.3元。而记者在走访中发现，太原大部分贷款购房者，贷款额度大都在20万元以上，这也意味着在利率上调中，月供要比以往多出百十元。
提前还贷不划算
面对加息，很多人想提前还贷来减轻损失，李卫峰经理表示，利用提前还款来规避利率上涨，具体应因人而异。以客户张某为例，他是个体工商户，经营性的资金需求较为频繁，目前虽有一定的现金，但如果将其用于扩大经营规模将至少会有30%的收益，那么相对于7%的贷款利息，仍将有23%的收益。再以客户李某为例，他通过购买股票或者银行理财产品能够取得比银行贷款利率更高的收益率，从而实现资金的保值和增值。那么，对以上类型的客户来讲，其提前还款并不合算。
工商银行理财师乔琛认为，提前还房贷不一定划算，可能需要交纳一定金额的违约金等。此外，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，而且未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难。
以下三种情况则不适合提前还贷。
1.享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。
