随着长春市多数银行办理个人房屋按揭贷款的利率上调，贷款购房者的利息支出大幅增加，增加的利息额甚至比房价下跌带来的“实惠”都要多。在这种情况下，贷款购房者选择什么样的还款方式才能最大限度地省钱说道不少，值得算计。
省农业银行住房金融与个人信贷部的客户经理张佳音说，虽然各大银行为了吸引客户，都会推出自己特有的房贷还款方式，但是整体来说，主要有等额本息、等额本金、本息分别还款等几种方式。
其中，等额本息还款方式是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清。它的优点是每月的还款金额基本不变，但是在这基本不变的月供里，本金部分所占的比重是由少到多、逐月增多的，而利息所占的比重则正相反，所以带来的缺点是利息总额很高。它适用于那些参加工作时间不长、手头没有多少积蓄的年轻人，由于月供金额固定，所以还款压力不会增大，随着自己赚钱能力的增强，生活质量将会稳步上升。
等额本金还款方式是指借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。它的特点是每月的月供中本金的数额固定不变，而利息额是由多到少、逐月减少的，所以刚开始的月供金额会较高，还贷压力会比较大，但是好处是利息总额较少。它适用于那些手头较为宽裕的人群，虽然一开始的还款压力较大，但是随着月供金额的逐渐减少，还款压力会越来越小，而且最重要的是支付的利息总额较少。
本息分别还款方式是指借款人采取分期还款，本金和利息分别按各自周期(月、季)归还，每期偿还的本金在贷款期限内按本金还款周期平均分配，每期偿还的利息在还息周期内按不同时点的剩余贷款本金所占用的时间进行分段计算。它适用于每月有固定工资同时有季度奖金的高收入人群。
张佳音举例说，假设小王在2011年12月14日向银行申请个人首套住房贷款35万元，贷款年限15年，年利率7.05%。那么，如果选择等额本息还款方式的话，在还款周期为按月还款的情况下，累计还款总额为56.8万多元，支付息款为21.8万多元，每月偿还本息固定，为3155.69元。如果选择等额本金还款方式的话，同样在还款周期为按月还款的情况下，累计还款总额为53.6万多元，支付息款为18.6万多元，首月偿还本息为4000.69元，而且在之后的74个月里，其每月偿还本息的金额都要高出等额本息还款方式的每月偿还本息金额。如果选择本息分别还款方式的话，在本金还款周期为按季还款、利息还款周期为按月还款的情况下，累计还款总额为53.8万多元，支付息款为18.8万多元，每季偿还本金固定，为5833.33元，每月偿还利息固定为1044.44元。
