进入2012年，很多人开始享受新一年的美好生活，但很多“房奴”却难露笑脸。2012年1月1日，新的房贷利率政策已经执行，这就意味着房贷利息又要增加，在新房贷利率下，每月房贷到底需多还多少钱?
去年三次加息累积上涨10%
2011年国家调控楼市，压缩信贷规模，3次上调人民币存贷款利率，调整日期分别是2011年2月9日、2011年4月6日、2011年7月7日。三次加息后，5年期以上贷款基准利率从去年初执行的6.40%升至7.05%，累计上涨近10%。进入2012年，贷款购房者每月将交付近10年来最多的房贷利息。
不同客户多还款数额不同
据中国银行张家口分行消费信贷部一位相关负责人介绍，不同客户，享受的优惠不同，还款数额也不尽相同。凡在2011年7月7日之后办理房贷的客户，均按新的基准利率执行。在去年，对于已享受7折房贷利率优惠的人来说，即使执行新的贷款利率，他们依旧可以在新利率的基础上享受7折优惠。
此外，基准利率只是中国人民银行规定的基准利率，各银行的实际执行利率会在基准利率基础上有一定的利率浮动区间。当国家信贷政策偏紧时，银行一般会上浮利率，而且大部分客户的房贷利率也不是固定利率。在整个贷款期间，一般会执行浮动利率，还款额会随着基准利率调整而变化。
浮动利率执行两种方式
那么，到底怎样执行浮动利率呢?目前，各大银行主要有两种方式：
一种是以客户贷款批准日为基准，采取“对头一年”的方式执行，即旧利率执行满一年后再按新利率执行。假如李女士是2006年2月3日获批的20年房贷，那么每年2月3日当天的基准利率就是她之后这一年的还款利率，所以2011年7月7日之前就已经开始还贷的借款人，就要视自己的初始贷款日期来具体确定新的利率调整日期。
第二种是有的银行会在每年1月1日来统一调整新的一年里借款人的贷款利率，所以这部分银行客户的房贷利率会在2012年1月1日统一按新利率执行。
