随着CPI指数逐步走高，按揭贷款的利率随之上调。于是人们在拿到年终奖金、分红、到期存款等之后就急着到银行全部或者部分提前归还住房按揭贷款，生怕多还利息。其实大可不必如此惊慌，住房按揭贷款利率每年的1月1日才调整一次，加上以前的住房按揭贷款的利率很多打七折，远远低于基准贷款利率和CPI指数，而目前有很多银行的理财产品都高于七折住房按揭贷款利率。
现金流
从理财的角度看，至少要保留9个月以上的家用，以备不时之需，因此不能将存款全部用于归还贷款;同时由于目前银根紧缩，银行的贷款非常紧张，一旦再要用钱去向银行申请贷款的话，贷款利率要比原来按揭贷款的利率高出几乎一倍，而且还要排队等候。
理债
将来的钱肯定没有现在值钱，因此理债也是理财的一个重要组成部分。目前虽然处于利率上升通道，但是下半年有可能会下降，住房按揭贷款利率每年只在一月份做调整，因此明年一月份的贷款利率有可能与现在持平甚至更低。
公积金
可以将公积金拿出来归还按揭贷款，目前很多银行可以签订公积金委托代扣协议，将个人家庭公积金账上的钱每月定时转到贷款卡上，这样可以减轻还款压力。公积金账户内上年结转的存款利率只有2.85%、年内的只享受活期存款利率，相对贷款利率来说绝对是不合算的。
综合上述，针对目前存贷款利率逐步上升的态势，交行教您三招：
一、投资组合
对不考虑还款的客户，如果自己有一定的投资经验和理财能力，可以根据自己的风险承受能力、理财专业知识、用钱时序等考虑做一定的投资组合，将资金分为三块，一块是储蓄存款;另一块做一些中长期的投资，如保险、国债、债券型基金、黄金投资、银行固定收益理财产品等相对稳健的投资品种;最后一块就是有较高风险的投资，如股票、外汇、股票型基金、期货等品种。如果没有任何经验的客户可以到银行找理财经理量身定做理财计划，购买适合自己的理财产品。
二、理财习惯
考虑部分还款的客户，面临使用减少每月还款金额还是缩短还款时间的选择，一般建议选择减少每月还款金额的方式，这样每月可以减少还款的金额，减轻还款压力，同时可以将多余的钱做一些零星的理财，例如基金定期定额投资，强迫储蓄，养成一种良好的理财习惯，而且时间越长越好，同时聚沙成堆，为自己子女的成才基金做一个准备并为自己将来的补充养老金奠定一份坚实的基础。
