中国民生银行与德勤中国联合发布的《2012中国汽车金融报告》称，目前我国汽车消费年贷款额约为1400亿元人民币，十年后，这一数字预计将超过5000亿元人民币。在新生代消费群体逐渐崛起，消费习惯更加与国际接轨的情况下，国内多家银行、汽车金融公司和小规模信贷公司推出各种各样的汽车消费金融产品，以吸引消费者。“花明天的钱，买今天的车”，正成为国人汽车消费的一种新风尚。
选择合适的车贷方案买好车
据沪上某经销店工作人员介绍，前两年推出的车贷免息方案，虽然利息可免，但顾客还要支付一笔不菲的手续费，同时车价不享受优惠；而如今的车贷方案，手续费已经比过去低了很多，即便有些不是全额免息，但顾客支付的购车总费用还是少了很多。
前不久，吴先生购买了一辆一汽大众迈腾。回想起自己的购车经历，吴先生很是感慨：“原来差钱也可买好车。”起初，由于预算只有15万元，吴先生看中的是新宝来。“12万的车价，加上保险、购置税和外地牌照费，15万元刚好够。但总觉得车差了口气。”吴先生心有不甘，忽然，一幅迈腾贷款购车的宣传牌让他眼睛一亮：首年免利息车贷，他盘算了一下：“首付10万元，月供4000元出头，供两年，就可贷款买下一辆中等配置的迈腾，算上其他费用，也没有超过预算。”而如果用平安的信用卡分期付款，首付金额更少，只需6万，月供6000元左右，供三年，也可以贷款买下这辆迈腾，虽然利息多了点，但手头可以宽裕点。最后，吴先生选择了后者。
目前市场上几乎每家车企都有“零利率”、“低首付”和“低手续费”等车贷金融产品，商业银行也为消费者带来分期付款购车方案，因为其手续便捷，深受消费者喜爱。此外，经销商也比过去热衷车贷金融产品的推广；针对个别车型，有些经销商甚至在厂家优惠的基础上自己贴钱扩大销售，以获取更高的市场份额。
八成受访者认可贷款购车方式
来自新浪的“2012中国汽车信贷消费调研报告”显示，超八成受访者对贷款购车方式表示认可。他们表示，贷款购车既缓解了现金压力又满足了购车需求；其中，有46%被访者采用贷款方式购车；从年龄结构看，“80后”成为贷款购车主力军；车型方面，20万元至30万元的车型最受欢迎。
弹性汽车信贷方案最为青睐
其实，早在上世纪九十年代，国内就已出现贷款购车这种全新的消费方式，但直到2009年中国车市“风景独好”这一年，贷款购车才逐渐走向普通消费者。原因有二，一是近几年中国车市蓬勃发展，国内汽车普及进程大大加快；二是个人信贷消费观念处于明显的转型期，消费者对贷款购车的接受程度也与日俱增。
目前，众多商业银行和汽车金融公司均推出“低首付，零利率”、“低首付，低利率”的车贷产品。消费者在购买时可以根据自己的经济状况，自由选择首付比例，首付款多数为车价的20%至70%。在尾款处理方式上，车贷产品也提供了多种弹性方案，客户既可选择一次性偿清尾款，也可以对尾款再申请为期12个月的二次贷款，降低还款压力。
此外，对于置换车的客户，一些汽车金融公司还推出了一条龙服务。客户可以选择将置换旧车所得收益直接作为新车的首付款，轻松把新车开回家。
汽车信贷业务的贷款额度提升、还款利率下调、车贷形式多样，着实让消费者眼前一亮。笔者在沪上汽车经销店采访时发现，这些车贷金融产品和服务的推出，进一步刺激了消费，尤其是首次购车的年轻人，他们的购买欲望被大大激发。从我国人口构成来看，“80后”新一代消费群体开始步入而立之年，他们对车贷的接受度更高，汽车消费信贷比例在未来有望继续快速提升。
不少经销商反映，已经有约三成消费者在购车时用贷款的形式“升级”了其购买的车型——有的选择了高一级别的车，有的选择了顶配的型号，一般差价都在10万元左右。
