但在沟通中，章健夫妇表示不愿意将空置的房产出租，并且也没有下定要出售的决心。“我们随后还会进行进一步沟通。”理财顾问说。
理财顾问认为，该家庭的主要风险之一是家庭收入的不稳定，工资收入占比太大，而这部分并非个人所能主导，建议尽早地提高投资收入在家庭收入中的比例，减少家庭收入的波动。
他建议章健家庭进行7个层次的投资，除保留部分活期存款作为应急备用金外，一年期定期存款比例为15%，五年期国债比例为5%，固定收益类产品(如银行理财、信托等)为30%，年金保险产品投资10%，债券型基金为10%，股票型基金为25%。
主要的配置理由为：首先，一般情况下，活期存款账户的资金应该以满足3个月月收入的标准留存，即5万元左右。另外，将50%以上的资产用于固定收益类的产品，使得整个投资组合的风险保持在较低水平。短期定期存款用于避免因利率上调带来的机会成本损失的风险，国债产品用于锁定一定的收益，两者搭配以实现降低固定收益类产品利率风险的目标。此外是年金保险产品，可以提供一定的生命保障，并符合现在储蓄未来消费的退休规划需求，是一个不错的长期投资选择。而且它与基金定投一样，具有强制储蓄的作用。
章健家庭财务的一个特点是，资产总额较高，没有债务负担，固定资产占比较大，家庭的风险承受能力较强。
因此，理财顾问为其配置了较高比例的股票型基金及债券型基金，股票型基金包括混合型、指数型、QDII基金。但因为目前处于利率复苏期，债券基金收益会受到影响，因此尽量少配。理财顾问建议章健夫妇长期持有这两类基金，预计多年以后，债券型基金的年化回报率将在10%左右，股票型基金的年化回报率在15%左右。
由于章健是家庭收入的主要来源，理财顾问建议，还应该考虑通过为自己购买定期寿险或终身寿险的方式，为章健投保，而受益人则是章太太，防止出现家庭主要收入来源突然中断的情况。
章健家庭年支出10万元，其妻子一人支出预计为5万元，她今年29岁，如果按照85岁计算，将章太太未来所需生活费折算现值，再减去现有的投资资产，可以得出需为章健投保150万元的寿险产品。
企业主贷款难题破解术
与章健不同，对于大多数企业主来说，财务分配的难题，除了个人和家庭财富保值增值外，更多的是企业的资产负债匹配。
今年44岁的杨鸿是一位个体私营业主，经营餐饮服务，目前资产在3000万到4000万，他的妻子是全职家庭主妇，孩子在国外读书。
3年前，杨鸿初次接触私人银行服务，来自于一次理财产品的选购。是时，华夏银行正销售一款75天的理财产品，预期年化收益率5.5%。出于理财的考虑，杨鸿尝试性地买了300多万元，最终获得的收益明显高于自己以前一直购买的3个月定期存款(当时利率1.71%)。由此，杨鸿产生了对银行理财的信任，并从此开始了和银行的深入合作。
