保障类产品因险种复杂、理赔区域限制等因素一直在网销渠道上难以大展手脚。抢眼的是寿险公司以小额、短期为特点的万能险理财产品。一位电商理财部门负责表示，保险网销目前已进入“淘沙”期，内功不足将难以保持前期漂亮的业绩。“电子技术已变得次要，公司品牌和整体实力才是核心。”
交易记录显示，万能型理财产品日均交易笔数增速放缓甚至有下滑趋势。“产品同质化难以避免，日后还是靠品牌和产品特色。”淘宝理财一位内部人士透露，不久后将开放评价平台，退保情况、销售质量都将公开。
保险网销主打小额、短期牌
在保障类产品领域，网销业绩较好的平安、泰康，主打小额、短期牌。如平安价格最高的一款健康险为280元，保险期限为1年。而5月才在淘宝上线的人保寿险，则尝试长期、中高额产品，希望利用多网点优势打通线上线下隔离墙。“这款产品只在网上销售，特点是简便和期限长，最长期限25年。”上述人保寿险电商部人士称，但健康险网销中无需人工体检的便捷并不适用于任何人。
事实上，只有在投保时在条款中“四项健康告知”都填写“否”的人，才能成功购买此款产品。“这类人据我们测算其风险保额没有达到需要人工体检核保的标准。如果有一项为"是"，则建议向线下工作人员咨询，推荐其他类型的保障类产品。”他说。
从公司角度，经营健康险的另一风险在于发病率数据缺乏、医院网点对接难等。上述电商部人士表示，网销产品巧妙的避开了这一难题。选择以某一种疾病为赔付标准。只要确诊为承保的疾病种类之一，就直接赔付，不用再跟医院做额外的对接。
对于万能型理财类产品，人保寿险方面表示并不急于上线。上述电商部人士认为，面对竞争日益激烈的理财市场，目前还没有像健康险那样既匹配网络特性,又区别于已有产品的方案。“我们认为，网销是重要的渠道。但不能满足市场所有需求。复杂的投保和理赔需求仍需要人工和多网点基础。”
保险产品评价机制将开放
对于是否能给理财产品好、差评，经历了一个多方博弈的纠结期。“事实上，最早期我们就设计了一套评价体系方案。但合作的金融机构反对，内部意见也不太统一，就没有开放。”淘宝理财一位内部人士透露。目前，该板块正在规划推出客户评价机制，包括基金、保险、银行等金融机构。
“具体评价方案还没确定，是购买时评价还是退保时再评价、是否涉及销售误导、承诺是否兑现等，这与淘宝上其他的消费商品评价机制不一样。”他说。
该人士强调，不能及时有效获得客户反馈将阻碍平台发展。他认为充分公开客户的评价内容有助于淘宝保持中立，“这有利于我们及时发现问题，并及时化解，否则累积成大事件对金融机构和淘宝都不利”。
从保险理财类产品来看，瓶颈日益凸显。短期险种导致退保率偏高、同质化产品仍依赖淘宝促销活动。上述淘宝人士透露：“每个月会做返利的活动，单次活动尽量避免同类产品竞争。”
