近日，国务院正式公布《征信业管理条例》，自2013年3月15日起施行。届时，个人可每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，不良记录5年后删除。和目前执行的政策相比，新政更加宽松。
业内人士表示，个人不良信用记录相当于客户的信用“身份证”，对今后的贷款、理财都会产生影响。随着我国信用制度的健全，个人征信记录将来会影响到个人就业、就医、养老等各个方面。因此，市民要学会未雨绸缪，让自己的个人信用报告能够亮出优良的成绩。
每年可免费两次查询信用报告
在国务院推出的《征信业管理条例》中，最受市民关注的要数个人每年可免费两次向征信机构查询自己的信用报告，不良记录5年后删除。“以前，只有到银行办理贷款时，相关部门才让查询个人信用报告，一般情况下，不让随便查询。”曾有过查询经历的市民王晓芳说，“如果平时没有和银行有业务往来，是很难查到自己的信用报告的。”
国务院发布的新政，也引起了不少银行的注意。市区一家银行信贷部工作人员表示，目前相关部门为了保密起见，一般情况下，不允许个人或银行随意查询个人或客户的信用报告。“我们查询信用报告一直都是免费的，对查询次数也没有限制。但是，银行只有几名信贷员查询过有贷款需求客户的信用报告，一般情况下，不能随意查询信用报告。”这名工作人员称。
除了信用报告查询的条件放松之外，对个人出现的不良信用记录的容忍度也提升了。“目前，不良信用记录需要6年后才能消除，新政对这一点进行了适度放松，由6年改为了5年。”业内人士称，“同时，新政采取一刀切的方式，抹除2009年10月前的不良信息。”
不良信用记录别超过六次
现在持卡人、房奴、车奴越来越多，一不小心就会出现不良信用记录。“我的信用卡有一笔超过了两天没有还款，会不会有负面记录?”昨天上午，市民程晓急忙跑到银行，咨询银行工作人员。对此，这家银行工作人员表示，程晓只需要给信用卡中心客服工作人员打电话申请延期还款，并说明相关理由，客服工作人员一般会适度延长一至两天时间，让还款人能够及时还款。业内人士表示，还款人有一次不良信用记录可以通过各种途径消除，不良信用记录在3次以内影响也不太大，但若累计超过6次，将会影响到还款人今后申请银行贷款、申请信用卡等业务，不良信用记录也很难消除。因此，信用记录就是一个人的信用标签，市民一定要按照规定时间还款。
信用卡不良信用记录可抹掉
国务院正式公布的《征信业管理条例》，自2013年3月15日起施行，但记者从市区多家银行了解到，不少银行还没有接到上级通知执行这一新政。市区一家银行工作人员称，“目前，我们已经从其他渠道得知这一消息，会在近期对客户的个人信用状况进行调整。”
不少持卡人经常会因各种原因导致信用卡或贷款还款逾期，出现这样的情况该怎么办?业内人士表示，信用卡不良信用记录，持卡人自己也可以抹掉。当信用卡出现不良信用记录之后，持卡人需要在接下来的几次消费中，多使用信用卡消费并及时还款，经过几次或十几次刷卡、还款，银行信用系统的新刷卡记录就会将不良信用记录刷下去。如果信用卡出现了一次不良信用记录，持卡人并没有在后续的时间及时刷卡，那么，这一次的信用污点可能一直陪伴着刷卡人，直到这次信用卡不良记录时间满5年时间才能消除。因此，持卡人刷卡之后，需要查询信用卡人工服务，如果自己的信用记录出现不良，自己应当主动挽救。
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个人征信系统都有什么?
目前我国的个人征信系统主要记录了个人以下五个方面的信息：1.识别信息：主要包括姓名、身份证明文件及唯一编号、出生日期、婚姻状况、配偶信息、家庭居住地址、联系电话、工作单位等;2.商业信息：主要包括个人在贷款、担保、信用卡、保险等与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录;3.公共信息：主要包括个人纳税、参加社会保险、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、水电燃气手机电话费用以及个人财产状况及变动等信息;4.特别记录：指有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录;5.其他信息：如市民信用报告被查询的记录。
