日前，重庆部分商业银行收到监管层风险提示，谨防六大高风险行业信贷风险。这六大行业包括制造业、批发零售业、房地产业、建筑业、交通运输业、电力燃气及水供应生产。对于风险较高的行业，部分银行采取了提高信贷门槛、严格控制新增额度、提高贷款利率等方式以防范风险。部分渝企则考虑拓宽融资渠道，多尝试发债融资进行应对。
六行业存信贷高风险
重庆市内几家大型商业银行信贷部负责人表示，近期的确对部分行业的贷款进行了收缩，因为总行层面有传达，收到了监管层的风险提示。公司类贷款中，纳入高风险警示的，集中在制造业、批发零售业、房地产业、建筑业、交通运输业、电力燃气及水供应生产这6大行业。
“房地产行业和地方融资平台的风险警示已是常态化，如今，包括制造业在内的多个行业纳入高风险行业，充分说明了风险的蔓延，已经不仅仅局限于这两大传统领域了。”多家股份制银行相关人士向商报记者表示，的确已经从监管部门收到了类似风险提示。
据接近监管层的一位人士透露，监管层对部分行业进行风险提示的工作一直在做，每个时期的重点可能会有不同，但并不是列入高风险行业的企业就一律无法贷款。
“各银行的情况不一定相同，并不是采取一刀切的方式进行，银行会根据各企业的具体风险情况进行把关、审核。”一股份制银行公司信贷部负责人透露，除了受关注较多的房地产和地方融资平台外，钢贸、纺织、制造业、交通业等，都被不少银行列为高风险行业。
不良贷款温和上升
事实上，行业风险已对银行的信贷质量造成实质性影响。从已公布的银行三季度业绩报告来看，不良贷款温和上升已渐成趋势。
据粗略统计，在重庆开设有分支机构的16家上市银行中，有7家商业银行三季度末不良贷款率环比略有上升，2家商业银行不良贷款率和不良贷款余额“双升”。
而且，这种趋势目前并没有缓和迹象。一家股份制银行以房地产行业为例称，国家对房地产行业的调控不断深化，预计仍将持续，政策变化导致行业不确定性增加；房地产行业存在巨大的库存压力，对上下游产业的不利影响正在逐步扩大。
除行业外，风险的区域性也较为明显。
业内普遍认为，去年9月以来，受宏观经济金融形势及民间借贷危机的影响，江浙地区尤其是温州部分中小企业，出现资金链断裂和企业主出走的现象，导致温州分行资产质量恶化。在今年10月下旬银监会召开的第三季度金融形势分析会上，银监会主席尚福林明确指出“部分行业的信用风险已经开始暴露”，并要求银行层层排查风险隐患，按“一险一策”原则，积极推动和配合处置重点风险，针对重点行业、重点区域风险加大清收、核销力度。
银行严控信贷风险
目前，已有银行针对风险较高的行业，采取了提高信贷门槛、严格控制新增额度、提高贷款利率等防范风险的方式。
“最近，总行对开发商贷款有的比例上限进行了下调，频繁拿地的开发商，不可能拿到贷款。”昨日，重庆市一大型国有银行重庆分行信贷科人士称，该分行已对各级别的开发商贷款标准进行了细化。重点参考指标包括项目资本金情况、开发商流动性情况、项目所在区域、开发商综合评级等。
此外，还明确规定对“地王”项目不能放款；严禁对项目资本金不足、“四证”不齐的房企或项目放贷；对存在囤地、捂盘行为的房企不再发放新增贷款，并收回已发放贷款。同时，对钢贸、家具、陶瓷等房地产相关行业的贷款要求也有所提高。
“现在，银行对于建设方提升自投资金比例，已从30%提高到35%。”一家股份制商业银行信贷部人士坦言，这样一来，银行信贷自然就会减少。
“银行对建设行业类企业融资自有资金比例的提高，目前已较普遍。”另一家股份制商业银行信贷部人士透露，这也是变相收缩信贷额度。
“对高风险行业企业的贷款额度，我们可能会根据抵押物情况适当下调。”我市一家国有商业银行负责人透露，以前通常是在抵押物评估价的基础上打7折进行放贷，现在对有的高风险行业企业，可能会收缩到6折，新增贷款额度也会减少。但对大型基建项目的后续资金没有影响。
“受信贷额度紧张和国家政策等因素的影响，一些处于高风险行业中的中小企业贷款，已很难批下来。”一大型国有商业银行公司部人士透露，最近收到总行的口头通知，要求对高风险行业的贷款不仅要慎重，而且利率上浮不得低于10%。“对资信条件还算优质，但处于高风险行业的企业，仍要执行基准利率上浮10%。”该银行公司部负责人坦言，此前，一般分行认定的优质客户可执行基准利率,现在对一般客户可能上浮20%，对处于高风险行业、在业内没有知名度、规模比较小的企业，可能上浮30%。
企业转向民间借贷
“用发债替代贷款，可能是比较好的选择。”在巴南区从事汽车配件生产加工的韩先生表示，在银行融资成本上升和审批时间延长的情况下，企业转向小贷公司或民间借贷，需付出的成本将更高，且可能陷入债务危机。企业应转变融资观念，拓宽直接融资渠道。
事实上，重庆市已有一些企业尝到了发债融资的甜头。据了解，截至目前，该市已有涪陵民用爆破器有限公司、天彩铝业等3家渝企，通过深圳证券交易所发行中小企业私募债，成功募集资金2.3亿元。
“据我了解，发行中小企业私募债的门槛设置并不高，我们这样的物流企业，也有机会参与。”开设有大型公路物流运输公司的张林说，凡是中国境内注册的、符合中小企业标准的有限责任公司或股份有限公司，都可以发行中小企业私募债。此外，国家对中小企业发行私募债的用途也不作限制，可用来直接偿还债务或补充营运资金，不需要固定资产投资项目。从已经发行了私募债的中小企业来看，企业从最开始与承销商接触到拿到资金，最快只需20天。
