孙先生前几天收到一条来自银行的短信，内容是只要每月付0.75%的手续费，他就能得到一笔10万元的免息备用金，而这笔钱将直接打进他的借记卡，并可申请分期偿还。“这算是银行的现金分期业务吗？”孙先生不免心生疑问，“可是我的信用卡额度只有2万元啊，现金分期业务不是应该在信用卡额度内办理吗？”
记者随后致电了多家银行，发现这种备用金业务并非个别现象，部分银行较为严格地执行着放款额度在信用卡透支额度内的规定，但也有部分银行表示可以临时提高信用卡透支额度以应对持卡人的借款需求。
一位银行业内人士告诉记者，根据相关规定，现金分期业务放款的额度必须在信用卡额度内，比如额度20000元，放款15000元到借记卡后，信用卡的额度就应该相应调整成5000元。但的确有些银行在实际操作的时候放款额大大高于信用卡额度，这种业务不对资金用途进行盘查，没有抵押和担保，某种程度上说确有变相套现的嫌疑。
既然这种“备用金”业务会加大银行的风险，为何还有银行愿意顶着“涉嫌违规操作”的风险推行这一业务呢？
某银行业人士表示，那是因为利益可观。“备用金”其实可以被看成是一种升了级的“现金分期”业务，其还款方式以及盈利模式与现金分期是一样的。借款人可以分3、6、12、24、36等多期偿还。没有利息，但根据期数不同要支付不等比例的手续费。以持卡人较多选择的12期为例，一般手续费在0.7%-0.8%之间。
假设一年12期的手续费是0.75%，借款50000元，那么每月的手续费是375元，一年的手续费就是4500元。由于这类业务银行都是提前与客户约定好还款条件的，所以，即便借款人可以在短期内一次性偿付所有借款，但依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。而且，备用金还款与信用卡还款一样，逾期未还需要加倍收利息。所以部分银行才会尽量放大贷款额度，使得银行通过这种业务的收益远远大于信用卡透支的利息收入。
据记者了解，这种类似变相的套现业务曾经引起过银监会的关注，类似的产品也曾一度被叫停。
