为了进一步丰富产品线，掘金消费金融业务，近年来外资银行中国业务版图中又多了信用卡业务。但在长期战略和当前投入的博弈中，这一业务却在实际操作中渐成“鸡肋”。
记者调查获悉，相比中资银行动辄数千万张的信用卡发卡量，外资行在国内的信用卡发卡量虽然每年以40%～50%的速度高速增长，但从总量看，发卡量最多的银行仍不到100万张，目前仍处于“赔本赚吆喝”阶段。由于市场投入等原因，外资行信用卡服务仍存在诸多问题，如ATM机无法存款、还款渠道有限、未执行灵活的容时容差制度等。
“信用卡发卡量上不去，这类业务就如同鸡肋。”一位外资行信用卡部门负责人表示，外资行信用卡发卡量目前以每年40%～50%的速度高速增长，但目前外资行此项业务仍处于投入阶段。
值得注意的是，根据银监会要求，在独立发行人民币卡之前，外资行必须把银行卡数据中心迁到中国，以便从功能、接口和安全性上满足国内客户需求。由于此项业务投资巨大，独立信息系统的缺失成为外资行发卡的“拦路虎”。此外，外资零售银行目前普遍亏损，信用卡业务前期投入高达数亿元，这无疑是雪上加霜。因此，渣打银行等外资行虽然表示会发行信用卡，但一直没有实质性进展。
虽然外资行的零售银行业务不盈利，但部分银行仍逆市投入，苦心经营信用卡业务。对此，有业内人士指出，外资行发行信用卡不追求量，而是定位于服务中高端客户，进而能把他们发展成理财、存款客户。
外资行对信用卡业务的战略定位已渐趋清晰，但从持卡人实际用卡体验看，外资行仍有许多改进提高的空间，外资行对信用卡业务的投入仍有待加大。
从实际用卡来看，东亚银行信用还款可以通过拉卡拉、跨行转账、网上银行汇款、快钱、银联在线、存款账户自动还款等多种方式。花旗银行目前尚未开通线上还款渠道。
针对还款方式受限的问题，花旗银行称，该行将拓宽信用卡还款渠道，尤其是线上渠道还款，包括推出银联在线还款，以及支付宝还款和快钱还款渠道也在筹备中，预计年底推出。值得注意的是，花旗银行上海现有12家网点，27台ATM机，但这些ATM机没有存款功能。东亚银行中国的ATM机也不能存款。
记者7月9日登录南洋商业银行的信用卡中心网站，推荐办卡等栏目还在建设中。
“外资银行如果想在信用卡市场做大做强，就要先加大投入，并且提高服务水平。不能一味照搬国外成熟市场的模式，要针对中国人的特点对服务进行本土化的转变，才有望最终被中国消费者所接受。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示。
