小李与小夏都是外地来吴江打工的“80后”，在一个公司上班，相互还算熟悉，经常在一起逛街购物。由于小夏持有的信用卡额度比较高，有时候，小夏会将自己信用卡借给小李使用。之后，小李会按时将他所刷金额存至小夏的卡上。今年元旦放假期间，小李在商场看到一台非常中意的高档相机，正好遇到打折，但考虑到自己没有现钱，所以就借用小夏的信用卡刷了4300元，说好之后由小李在还款日前还清。但没有过多久，小李突然失踪了，连招呼都没打，电话也无人接听。
一开始，小夏还以为小李家里出了什么事，回老家了。可过了几天，连小李的手机都停机了，大家都说小李已经离职了，再也联系不上他。小夏以为小李会按照约定将他借刷的4300元按时归还，但没有想到的是，还款日到期后，银行多次电话、短信要求小夏按期还款，并告知逾期不还要承担利息、滞纳金等。
这下小夏可为难了，自己一个月的收入还不到两千元，除去房屋租金、生活开销等已所剩无几，根本无力偿还小李欠下的4300元。
见小夏一直不肯还款，银行无奈将小夏告上法庭，要求判令被告小夏立即归还借款本金、利息、滞纳金等，合计5700元。小夏更傻眼了，4300元一下子变成了5700元，谁叫自己刷了信用卡里的钱不还呢。
法庭上，小夏如实向法官说出自己的苦恼。法官对他也很同情，多次做银行方面的思想工作。最终，银行方面同意给小夏一定时间分期偿还欠款，双方最终达成调解协议：小夏在四个月内分期归还全部本息及相应费用。
法官提醒：市民办理信用卡后，他与银行之间就形成了信用卡合同关系。将自己的信用卡借给他人使用后，在持卡人与实际用卡人之间实际形成了借款关系，但这一关系不足以对抗银行与持卡人之间的信用卡合同关系。如果实际用卡人未按约还款，那么信用卡持有人就必须代为还钱。
