中国人理财具有很浓烈的国情特色：相信自己多过相信专业机构；看重收益，相对轻视风险；从众化心理深厚，喜欢一窝蜂投资；赌性浓厚，爱把大部分鸡蛋往同一个篮子里放；大众理财的收益呈两极分化趋势，差距正在逐步拉大……这是“中产阶级理财第一刊”《金证券》最新推出的《中国式理财2013》白皮书披露的主要内容。
专业理财机构存在公信力危机
《中国式理财2013》白皮书披露的调查数据显示，86.8%的民众喜欢自己打理财富。在有合适的理财产品时，做零散投资；没有合适理财产品时，则喜欢把钱存入银行。只有13.2%的民众愿意把资产托付给专业机构或专业投资人士打理。
南京一位接受《金证券》调查的孙女士表示，“很多金融机构的员工推销各种各样理财产品的目的，是为了完成销售任务，并没有真正把客户摆在上帝的位置上。一旦投资亏了钱，他们几乎不过问。”
部分金融机构人士坦承，在向客户推销产品时确实存在这样的情况。有金融业人士表示，专业理财机构的公信力危机从另一个侧面看，恰恰表明市场前景很广阔。金融机构今后的服务更应树立服务、共赢的理念。
期待高收益不能承受相应风险
《中国式理财2013》白皮书透露，被调查的44.6%的民众，希望自己的财富年增长率在20%以上，39.5%的受访者希望财富年增长率达到10%以上，而只有16.9%的受访者希望自己的财富增长率能超过银行同期利率。相比较高的回报预期，对于风险承受能力，受访人群中只有11%的人表示能够承受超过20%－30%的亏损；13%的受访者表示，能够承受超过10%－20%的亏损；76%的受访人群表示，不能承受风险。
金融机构人士告诉《金证券》记者，理财客户首要关注因素就是产品的收益率，尤其是固定收益类产品，收益越高，购买的欲望和购买的能力越强，相比之下不太关注风险。与之对应，金融机构对产品风险的揭示的确不够，往往三言两语、轻描淡写。
投资品种匮乏 跟风投资明显
许多受访者表示，国内适合公众的投资品种目前还是太过于匮乏，一般老百姓能接触的无非房产、信托以及银行的理财产品等，但由于房产限购、信托门槛太高、股市风险太大、银行理财产品收益太低，所以很难对财富投向进行满意的配置。
尤其是，很多投资领域还很不规范，系统性风险较大，让人很难敢于长期投入，短期投机反而成了最理性的选择。不少金融机构人士也对《金证券》表示，老百姓由于最看中赚钱效应，只要哪里有赚钱，就会一窝蜂地涌入跟风炒作。
理财市场呈嫌贫爱富趋势
《金证券》调查发现，理财市场呈现出典型的嫌贫爱富特点。私人银行或信托等提供的高投资门槛品种，收益率往往不菲，这在客观上助推高净值人群的资产增长率远高于一般投资者，其中相当一部分成为食利阶层。由于国内税制及征管不完善，两极分化的现象愈发明显。
诺亚财富资深理财师沈湘玲告诉《金证券》，“大多数人攒钱理财的出发点是为了改善生活，为养老做储备。”她说，如果国家从制度上给予民众养老保障，解决了大家的后顾之忧，民众有了安全感，理财市场也会有所改观。
