去年底，由于某股份制银行理财经理私售高风险理财产品到期无法兑付，导致客户在银行门口集体抗议的一幕，近日又在深圳某银行重演——银行副行长上班时间向客户私售理财产品，致使客户损失500万元人民币。
投资者屡屡上当受骗，与银行从业人员一条龙服务以及有意识地进行产品“包装“不无关系。一旦发生私售理财产品到期无法兑付的情况，担保公司、银行等各方你推我挡，让投资者追债无门。银监会、银行业人士及律师均表示，签合同的时候，投资者要留心合同上有没有银行公章。
被“包装”过的理财产品
实际上，银行工作人员私售理财产品导致顾客亏损的事情已不鲜见，但为何还屡屡有投资者愿意扑火?
从投资者方面来看，大多数投资者表示，自己是出于对银行的绝对信任。邓先生称，当初购买这款理财产品的时候，主要考虑到该行是国有银行，杨某与自己认识多年，又是副行长。而且，杨某在推销这款产品时，从来没有说明这款产品不是该行的理财产品。
这款由副行长牵头，在银行办公室签入伙合同，并在副行长陪同下前往柜台汇款的理财产品，整个购买过程都非常顺利。该流程和客户购买其他理财产品没有区别，让投资者很容易相信这就是银行自己的产品，但实际上却并非银行“出品”。而投资者之所以乖乖埋单，正是银行工作人员、担保公司的销售人员都借着银行的品牌效应，有意地对产品进行“品牌包装”。
据银行业人士称，银行在向投资者兜售理财产品时，都会告诉投资者，这是银行自己或代销的产品，而且往往不会说不保本，只会说收益率很高。同时有担保公司销售人员称，公司的理财产品其实并非是银行“公对公”的业务，而是通过银行工作人员私售给客户，银行工作人员可从中获取1%～2%的提成。据某国有行理财经理透露，如果是银行工作人员卖银行自己的产品或代销的产品，个人只能拿到2%。的提成，可谓“重赏之下必有勇夫”。
银行业人士还透露，这种银行工作人员私售的理财对象，一般都是与投资者认识多年的老客户，普通客户是买不到的，这主要要看客户的资金量大不大，看客户是不是容易控制。这和当初杨某向邓先生推荐产品时的套路一样。
鉴别关键看有无公章
那么，如何透过银行工作人员布下的重重迷障，辨别是不是其私售的理财产品呢?深圳市银监会工作人员称，首先要看合同上有没有银行的公章。此外，银监会要求银行在其网点通过指示牌等公示其正在代理的产品，一般来说，银行同时销售不可超过3只，如果超过3只可能是在相关部门已经申请报备了。投资者在购买理财产品前，可以先在网点了解清楚。
某国有银行理财经理告诉记者，除了看合同里有没有银行盖章之外，还可以看合同的甲方、乙方处有没有出现银行的名字。她同时还建议投资者，在购买理财产品前要做好功课，提高警惕。例如，研究产品说明书里的具体内容，了解具体投资什么品种，在哪发售等。
广东广信律师事务所律师欧阳晓军则表示，判断是不是私售的理财产品，主要看书面协议如何规定，以及银行有没有盖章。他建议投资者，首先要选择有实力的机构进行投资，万一签订了合同，要保持自己的判断。另外，如果是通过小公司或小私营企业购买，最好要求对方提供担保。在签订合同的时候，投资者可以找律师或懂法律的朋友帮自己把关。如果发现有异常，要撤回资金;一旦发现受骗，应立即报案。
