很多持卡人都有这样的疑惑，“自己每月都按时还款、按时缴费，为何还会有逾期记录？”事实上，信用卡还款还有很多需要注意的地方。例如，若信用卡购物后申请退货，退款一般直接返还至信用卡中，那这笔钱是不是就不用归还了？答案是不一定。

市民张先生就遇到了这样让人不解的蹊跷事。7月9日、10日，他用某银行信用卡先后分3次在一家航空公司网站上购买了10张机票，共花掉7200多元，随后，因行程变化，退掉了其中的4张机票，7月19日，退票费2400多元退回到信用卡中。这张卡的账单出账日为每月17日，显示当期账单为7200多元，而最终还款日为8月6日。8月1日，张先生信用卡还款5000多元，以为这笔账单就还上了，为避免出差头，他咨询了一下，得到的答复是，如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，则不能充抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还，否则就按规定罚息，这让张先生很不理解。

多数银行规定，如果退款发生在账单日后、还款日前的这段时间，不能充抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还，否则就按规定罚息。机票退款、支付宝账户退款等都要遵循上述原则。不过，如果顾客是在账单日之前发生了退货交易，则当期账单会自动冲销该笔交易，不需再还款。

一家银行信用卡中心工作人员表示，这样做有防范用户利用信用卡套现的考虑。持卡人与商户合谋，在每个信用循环周期开始的时候，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在循环周期即将结束的时候，再由商户退还到信用卡账户内，如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。

据调查，其实这一规定算是普遍的“行规”。例如，光大、民生等多家银行对信用卡内的“退款”和现金还款的确有区别待遇，大部分银行不将退款计入当期还款。同时，对于信用卡账单日后打入卡内的退款，各家银行的“处理方式”也各有不同。如光大银行就规定，如果持卡人在账单日后产生了新的消费，卡内的余额优先用来充抵;而招行则是“先记账”，等新一期账单出清之后，到了还款日再用上一期的退款来充抵。看来这退款还款虽然都是自己卡里的钱，待遇还真不一样。

目前，我国的个人征信系统早就实现全国联网，跨行和异地信用交易都能查询。一旦信用记录有了逾期还款的“污点”，再想去银行办贷款等业务都会受限。因此，建议持卡人保存好信用卡纸质或邮件对账单，在每月还款前检查对账单金额，确保万无一失。

同时，许多市民对银行的做法提出质疑，认为钱都退给银行了，欠款债务也就该解除了，还款日前、账单日后的退款不算还款这一规则确实不合理，银行应本着公平的原则合理解决这一问题。比如在退款产生的时候通过短信等方式告知持卡人：此笔退款不能计入当月还款。以免持卡人少还款而产生不必要的利息。