以银行为代表的金融企业和以电商企业为代表的互联网企业,正在掀起金融互联网化和互联网金融化新的热浪。

互联网触“金”可追溯到2003年,支付宝最初作为淘宝网一个解决网上支付信任问题的方案,创造性地采取了“担保交易”模式,解决了早期网购双方互不信任的难题。随后,P2P贷款平台和网络信贷机构也风生水起,颇成气候。后来,阿里巴巴发布的“余额宝”,新浪发布的“微银行”,腾讯发布的微信5.0与“财付通”的打通等更是密集登场,互联网巨头们抢滩金融市场,可谓动作频频。

金融与互联网之所以能够握手联姻,在于它们的诸多相通之处。谢平分析,“首先所有的金融都只是数据,不需要任何物流的支持。所有的金融产品都是各种数据的组合,这些数据在网上实现数量匹配、期限匹配和风险定价,再加上网上支付就形成了互联网金融的核心。”

互联网的大数据不仅深刻影响着银行，而且其对市场的潜力巨大！《中国企业报》记者在8月13日的互联网大会上发现,“金融人”很亢奋。无疑,这些传统领域从业者正从互联网中感觉到了颠覆性的力量。马云已成为互联网金融标杆性人物,阿里金融已经成为一个“搅局者”。

互联网金融的优势在于惠及大量无法从银行贷款的中小企业和个人。过去几个月,P2P贷款疯长,电商小额贷款业务快速铺开。支付宝旗下一个名为余额宝的小产品,上线18天累积用户数就超过250万,存量转入资金规模达到57亿元。

互联网金融在一些领域呈现野蛮发展的特点,相对于传统金融,它没有传统金融的规则,未来的监管不确定性成为这个行业的最大风险。部分P2P的平台内部已经出现了道德问题,“注意操作和信用风险”拉响了警报。

中国人民银行副行长刘士余表示,“互联网金融无论怎么做,有两个底线是不能碰的,一是非法吸收公共存款,二是非法集资。我最担心有部分P2P贷款平台脱离了网络平台便成为所谓的线下,脱离平台的操作功能之后,会演变成资金池,成为影子银行。希望大家能在不违法的底线下寻找空间。”

在互联网金融峰会上,中国工商银行等25家单位发出中国互联网金融行业自律813倡议:“第一,自觉遵守法律法规,合法合规是生命。第二,自觉维护金融稳定,国家利益是根本。第三,自觉防范管控风险,公共利益是底线。第四,自觉接受社会监督,客户利益是中心。第五,自觉抵制恶性竞争,行业利益是关键。”