宏观经济增速放缓，利率市场化布局提速，金融脱媒深化，同业竞争加剧，银行监管力度加大。对于现在的银行而言，除了内部发展隐忧，更要直面互联网一轮又一轮的冲击波，想要“躺着挣钱”已不可能。“转型”成为银行掌舵者们近年来常挂在嘴边的字眼。

互联网金融冲击传统银行业

互联网金融技术的兴起给“外行人”与银行争“饭碗”创造了机会。

“外行人”搅局已数年。2008年，金融巨头惊魂未定，阿里巴巴创始人马云放豪言，“银行不改变，我们改变银行”。2009年阿里金融推出小贷业务。其实，“搅局者”不止一个。苏宁电器出资3亿元成立重庆苏宁小额贷款有限公司；京东商城2012年底发布“供应链金融服务系统”，为企业提供小额贷款及保理服务。

小微贷平台利用各自销售平台，有效规避信用风险，开展“银行做不了的小微贷款业务”。业界惊呼，在经营理念上，这些平台摒弃了“二八定律”。

其实，马云强调的80%客户还是“二八定律”中的20%客户，“阿里金融现在只能对自己平台上的商户和注册用户放贷，但不敢对其他人贷”，没有完善的数据库作支撑，上述小微贷平台的信用系统只限于“自扫门前雪”。

银行业重金布局应对挑战

不管怎样，“搅局者”来了、正发力、有成绩。逆水行舟，不进则退。2013年第一季度财报显示，16家上市银行中，有4家银行净利润同比增速跌到个位数，仅2家银行优于去年。银监会数据显示，2012年商业银行净利润同比增加19％，而2011年则为36％。无论是否真正形成威胁，“搅局者”对于银行业来说，像是一条进入银行仓库的“鲶鱼”，倒逼银行业做新功课——建设互联网金融。

根据四大行2013年度固定资产投资预算安排统计，预计耗资250亿元投入科技领域。其中，建设银行出手最阔绰，计划在电子渠道、IT设备和科技项目投入82.3亿元。相对于四大国有银行集体发力电子银行业务的同时，股份制商业银行招行则瞄准手机移动支付平台的应用。

“外行人”平台现成、风控系统渐成，但盘子偏小；银行业奋进搭建自身网络，但从线下到线上的变化涉及到银行观念的改变，也涉及银行业务流程的再造，对于银行来说是大挑战。双方阵势已拉开，但各有短板，是决一死战还是建立统一战线？从近日业界动态看，不少银行选择与成熟的电商平台合作。