宜信财富管理专家吕骐博士点评：
无负债且投资资金较多，这类家庭更可能依赖专家理财，缺乏自身对投资的持续研究。王萍最初的投资选择基金的方式，一定程度上可以规避自己直面股市的风险，但她缺乏组合投资的理念，没有对偏股型、债券型、指数型基金进行互补配比的概念，并不了解基金背后的运作内涵，只是听推荐就买入产品，缺乏系统性。
对这类被动型投资性格且拥有较多本金的投资者来说，可以考虑选择有较高安全垫和类别配比的混合型基金。第二，投资要有一个时间把握，采用“阶梯投入法”逐步买入可以帮助拉低成本。当然，这还要根据实际的市场状况操作，避免越跌越买的情形。例如基金，其背后是否有实力雄厚、善于管理的专业团队在运作，其团队核心成员是否是历史业绩优异的明星经理，其净值下跌的原因是整体市场形势问题还是自身基本面的问题，从这些层面去思考做出的决策也就更准确一些。
另外，建议对于离岸资产最好寻找更擅长海外投资的专业人士作指导，比如外资银行专家。在人民币升值的趋势下，外币资产可以用来投资贵金属，减少汇率损失，但投资比例不要超过10%。贵金属的投资能与其他资产表现有一个互补的效应，是一种“保险投资法”。
MONEY+建议：对于理财经理推荐的产品自己一定要仔细阅读产品说明书，不能只关注预期收益率数字而忽视产品所对应的风险。王萍购买的QDII基金亏损达到75%，说明这只基金具有较高的杠杆比例。对比其他种类的基金，QDII还涉及新兴市场的投资风险、汇率风险和衍生工具所附带的风险。这些都可以从产品说明书中发现。此外，从历史业绩看，这类基金取得负向收益的概率远大于正向收益的概率，投资者就必须做好及时调整的准备。
另类投资方法，该信任吗？
2009年的时候王萍偶然接触到一种叫做P2P的小额信贷的固定收益理财模式，她抱着试水的态度先投了2万元。“通过公司平台，我可以自己挑选借款对象，可能是农户需要的几千元耕种资金、普通上班族买房首付款的几万元资金缺口或者是大学生的学费贷款。”
几次投资往来，王萍发现小额贷款还款人的信用基本都还不错，平台公司也比较靠谱，投资年化收益率在8%到10%，此后，他们把定存的资金慢慢转移过来加大了投资力度。现在王萍家庭大约有200万元的资金都投入到这家自己比较熟悉的小额信贷公司中，年收益约16万。
养老资金这样的滚动收益很符合王萍的期望。在她看来，这种形式一方面使得自己的闲置资金直接转到普通人手里帮助解决燃眉的资金缺口难题；另一方面，自己也比较省心，收益似乎比投资股票、基金更稳定一些。
