(5)教育金规划:丁丁12年后上大学,以普通大学费用年均2万元,一般国内研究生年均3万元计算,共计约14万元;按年增长率4%计算,12年后约需准备高等教育金22万元。建议通过基金定投积累教育金。如果每月定投1000元农行的平衡型基金组合,假设收益率为7%,12年后可以为孩子积累到将22万的教育经费。
(6)补充养老金的储备:以年缴的方式购买年金型的保险,以较少的投入获取较大的保障。年金型保险可以做为未来养老金的补充。
(7)投资规划:根据家庭生命周期和风险承受能力,进行稳健型组合投资类,分散风险,实现资产的保值增值和积累。
一是可以选择银行固定收益类产品。银行固定收益类产品能在风险可控的前提下,为客户带来高于同期银行存款的收益,并且期限有短、中、长期,适合投资者合理的运用资金进行投资。
二是适当的配置黄金产品。黄金和大部分投资工具呈负相关,具有避险、抗通胀的功能,能有效地解决由于国际政治经济局势震荡带来的资产贬值的影响,而且黄金具有易于传承和避税的特点,具长期投资价值。建议黄金配置比例为家庭总资产的5%-10%。
三是建议补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行投资,在合理控制风险的前提下,享受资本市场的长期增长效益。通过组合投资,不断积累家庭资产,逐步提高家庭的生活品质。
公芸萍,农行日照分行理财中心理财经理,国际金融理财师(CFP),省级内训师,经济师,取得会计、保险、银行、基金从业资格。
