养老规划：王女士是公司的骨干，假定其60岁时退休，还有15年时间进行资金筹备。拿出最后剩余的12万作为启动资金进行股票型基金组合投资，每月再从结余中提取5000元进行定投，在8%预期收益率前提下，60岁时将有200万元左右。同时可通过以房养老、房屋出租等方式获取资金，作为养老保险的补充。这样会对王女士的养老生活起到有效的保障。
另外，鉴于王女士家庭投资性房产比重较高，建议出租另三套房以增加收入，按每套3000元的租金收入共有9000元，可抵每月9000元的房贷减轻生活压力。按王女士月入2.6万元，年入30多万元，日常每月开销7000元、年支出8.4万元，基金定投每月5000元、年定投6万元，每年保险费3万，共计年支出17.4万元，每年可节余10余万元。这笔结余可用于购买一些银行理财产品，以增加资产保有量，从而实现财富的稳步增长，最终实现财富自由的目标。
2案例
私营企业主：卖掉企业享受人生
基本情况：
何女士，南宁人，40岁，在家做全职太太。丈夫是私营企业主，40多岁，年收入超过30万元。小孩读小学。
名下有3套房，均还清贷款。另有一间商铺，每个月需还贷8000元，打算在近期出租出去，估计每个月可得租金6000元。
算上商铺的房贷，每个月家庭开支在1.5万元左右，现有存款60万元。
一家三口都买有保险，一年保费支出在3万元左右。
理财目标：
何女士说，老公的生意目前还不错，但觉得他工作太辛苦了。自己在家闲着，空余时间多，因此萌生了通过理财使家庭财富实现稳步增长的想法，不想让老公太过辛苦。
1.买了商铺后，她家还剩60万元现金，目前都存在银行，想请问理财师，这笔钱该如何打理？她希望能获得比银行存款高的收益，可做中长线投资。
2.她想劝丈夫过几年把公司卖掉，届时估计可得300万元左右的收入，这笔钱将是两口子今后退休生活及孩子教育金的主要来源，想请问理财师，如何用好这笔钱才能保证今后生活维持在目前水平？
理财师徐梅兰建议：
首先简单计算一下何女士一家每年的生活支出：每月支出房贷及生活费1.5万元，一年支出18万元，另外一年保费支出3万元，一年总支出21万元。也就是说通过理财，不考虑通胀，资金的投资收入需要达到21万元，才可以实现何女士希望让先生卖掉公司不上班，享受生活，同时生活水平保持在现有水平这一理财目标。
何女士的第一个理财目标，如何打理目前存在银行的60万元闲置资金，获得一个较银行存款更高的收益。目前大多银行发行的理财产品，投资方式稳健，预期收益率都能超过银行存款利率1～2个百分点，何女士可以在银行理财产品中选择一款，而且中长期限的产品收益更高。如现在华夏银行一年期理财产品收益率5.7%，60万元一年收益为3.42万元。或者也可以考虑债券型基金，债券型基金以债券投资为主，风险水平相对较低，参考过往历史，平均收益在5%～6%左右，收益水平也较银行存款更高。
