持久战：养老、教育、保险一个不能少
结婚后理财的另一个重大变化，就是理财目标的转移。
婚前"一人吃饱，全家不饿"，理财目标相对婚后来说较为单一，决策上也相对比较简单，自己就可以说了算。婚前理财的重点，不同的人根据自己的风险承受能力和投资偏好各有不同，它追求的可能是一个单一的目标。
事实上，婚前的理财目标，以积蓄资产、购置房产、车等基础性的个人生活配备为主，还不用考虑长期的家庭财务规划。"通常情况下，除非资产量在300万以上，否则婚前多数人一般不会做特别的打理，投资方向无外乎：股票、基金、房地产、期货、黄金等常规方式，风险性相对较高。" 金凤谈道。
婚前处于资产积累期，可以适当配置些收益较高且风险性也较高的产品。
结婚之后，理财目标多元化，不再将个人生活需求作为理财重点，此时也已经完成了初期的资本积累，需要开始考虑未来的子女教育、双方父母养老等问题。对家庭资产的安全性要求增加，进行投资决策时，需要同时考虑另一半的风险承受能力以及投资偏好。
婚后处于筑巢期的家庭，在双方对投资方向达成一致的情况下，可以配置部分保险、固定收益类产品，根据风险偏好，适当配置高收益类产品。但在投资过程中，要把家庭规划纳入其中。
金凤认为，婚前婚后理财的最大差别就在，是否需要为父母养老、子女教育金做储备。
以王桂生和太太的情况为例，婚后近期有怀孕生子的计划，所以子女教育金可能在7~9年后使用。因此可以配置一些周期长、收益相对较高的产品，如5年期左右的信托产品等，而跨周期性的投资，需要注意风险控制问题。对于父母的养老金储备，购买商业保险是一个不错的选择。
保卫战：爱的背后也需要防火墙
在不少城市结婚，男方会出房子，女方则是陪嫁汽车。按照新婚姻法的规定，房子是男方的，每年都在增值，女方的汽车每年都在贬值，万一离婚的话女方财产实际上是贬值的，这样下来女方就很亏。在这样的压力面前，女性自己买房子的现象越来越多。在感性的爱情面前，同样需要理性的支持。
婚前如此，婚后也同样需要建立防火墙，毕竟爱情这个东西是永远也说不清楚的。当然这是一步不太高明的招数，用得太多夫妻双方感情肯定会受影响。
一般来说，在婚姻中如果老公不是一个豁达的人，那么一旦婚姻破裂，受伤更多的还是女性，尤其是全职太太。
为了避免这一点，不同家庭有会有不同的做法，比如结婚后就签署财产分配协议等。还有一种比较实用的方式就是通过保险。保险不属于夫妻共同财产，如果婚姻发生变故，保险收益将属于个人所有。全职太太可以为自己购买足额的重大疾病险、意外伤害险以及寿险，一旦家庭情况发生变化，至少还有风险保障。哪怕老公因为经济原因破产或判刑，保险这部分资产都是不受影响的。
