中国建设银行青岛市分行理财师吴丹
网友自我介绍：
本人姓刘，是83年生，2007年毕业，现在是一家事业单位普通职工，请专业团队帮忙指点，谢谢
家庭财产状况：
家庭资产负债表
资产
现金及活期存款:200K
预付保险费:0定期存款: 300k
国债: 无
企业债、基金及股票:15k
房地产: 无
汽车及家电: 有
其它:
资产总计: 515k
负债
信用卡贷款余额: 无
消费贷款余额:无
汽车贷款余额: 无
房屋贷款余额:100k
其它:
负债总计:无
家庭月度税后收支表
收入
本人收人: 2K
其他家人收入: 无
其他:
合计: 2K
支出
交通费:每月350元
医疗费:有医保
房屋支出:900
公用费: 300
衣食费:
其它: 450
合计: 2000
家庭年度税后收支表
收入
年终奖:待定，因到新公司不足一年
债券利息和股票分红:无
证券买卖差价:无
其它:
合计:
支出
保险费: 无
教育费:无
其它:
合计:
家庭保险状况表
本人投保情况:四险无金
家人投保情况:
简述理财目标:
请教专家该如何理财，谢谢
吴丹理财师的理财规划方案：
您好，很荣幸能为您做理财规划，看了您的资料后给出的理财分析：
从您提供的信息可以看出，您每月的工资收入与每月支出大致相等，没有结余。而您的金融资产主要放在了存款上，投资较为保守。从资产负债方面可以看出，您的家庭负债率较低，可供投资的资金量较大，对此我们给予的建议是从资产搭配的角度入手，将现有投资资金重新搭配，以达到增值保值的效果。具体操作建议如下：
1.您每月的支出和收入水平基本持平，在这种情况下，建议您根据自己的消费习惯选取一张适合自己的信用卡，在能够刷卡消费的地方尽量刷卡消费，以保证在不动用存款的情况下，手上多点现金；
2.在现有资产中，现金及活期存款占比过高，一般我们建议手上流动资金能够满足3-6个月的生活支出即可，因此建议您可以将现金和活期存款中拿出部分重新规划；
3.在您的投资资产中，企业债、基金及股票只有1.5万，在您的金融资产中占比较低。在现在的经济环境下，A股的市盈率较低的情况下，我们建议您可以适当的增加资本市场的投资比例，具体增加比例可以根据您自身的风险承受能力和对市场的把握能力而定；
4.您的定期存款在您整个金融资产里占了绝大多数的比例，但目前的定期存款利息并不能满足我们对投资理财的需求。建议您可以从现有的定期存款中拿出部分考虑各家银行发售理财产品。
