无论财产分配的形式如何，切记核心的一点，那就是资产最终是要为人的生活目标服务。也就是说，如果不加以分配考虑，不适当使用，财产可能仅仅是一个银行里的数字，或者仅仅是一些放在一起的资产罢了。
在资产分配的过程中，主要生活目标应做到专款专户专用。对李先生而言，(1)建立风险保障，对家庭支柱的挣钱能力进行保护，建立养老金专项款，确定且有计划地储蓄下来，同时会在将来确定地，有计划地提取使用。(2)建立专门的子女教育金专户，以零存整取的方式，逐渐积累子女高等教育所需要的资金，防止随意挪用。(3)选择机构理财的方式会以低风险获得稳健收益通过固定收益类信托抵御通涨，保值增值，又能避免投资不动产而产生的楼价不确定和压制大量现金。
理财规划可大可小，可逐步实施，而不是可有可无。现金是现在要用的钱，储蓄是短期要用的钱，投资是基本不用的钱，保险是长期可用的钱，小到保险、银行理财产品，大到千万级别的信托、年金、遗产等。对于有一定存量家庭资产的人士进行家庭理财规划，有几点概括的建议：(1)选择正规金融理财机构。避免一夜暴富的期望，尽量不要选择民间、私下的协议或项目。(2)专业的事找专业的人，选择具有个人品牌的，有一定从业经验的理财规划师。选对人是成功的一半。(3)追求合理的报酬率，以稳健、持续的积累合理配置资产。而这往往需要认真考察与了解。(4)理财宜早不宜迟。注重时间复利的价值，时间是理财中最大的财富。
