而对于借款人这块，宜信设计了“精英贷”、“新薪贷”、“助业贷”、“助学贷”等几种产品，据李玉瑛介绍，款人主要有大学生、工薪阶层、微小企业主。大学生借款金额占了10~15%，个人贷款额最高可以达1万左右，由宜信直接将借款金额打给培训机构，学生可以一边培训一边还款，贷款期限最长为24个月。
相对来说，借贷金额最大的应当属微小企业主，可以占总借款额的60~70%，贷款金额最高可达30万元，还款期限最长可达48个月。
此外，除了商业运作模式的宜信宝，宜农贷也是宜信2009年开始推出的一个产品，把有闲余资金、愿意助农的人士与有信贷需求的贫困农户(主要是农村妇女)对接起来，这种贷款的利率相对来说也比较低。
人人贷充当了什么角色？
由于融资的困难，宜信“P2P”模式确实取得了一些成功，但业界对此褒贬不一。小额信贷专家王灵俊表示，宜信这样的P2P公司填补了商业银行的业务空白，应该在防范风险的前提下，从鼓励金融创新的角度予以提倡。
“宜信理财的门槛低，解决了低端客户的理财需求，而在宜信借款的人又绝大多数在银行拿不到贷款。”王灵俊说。
当然，也有的专家则表示了人人贷有危险之处，“虽然当前P2P贷款平台的市场基础是存在的，但其既在监管之外，也不受信贷调控的限制。”社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。
如专家所说，在目前民间信贷监管缺乏的情况下，确实容易被一些小公司打着“人人贷”的旗号进行非法集资。前段时间在深圳出现的一起“疯狂的牛牛”事件就是一例。
“‘疯狂的牛牛’原本是在我们网站上借钱并逾期恶意不还的借贷者，从中尝到甜头，就私下注册了‘贝尔创投’的人人贷网站，投资者在不知情的情况下源源不断地进行投钱到网站，‘疯狂的牛牛’在巨额沉淀资金后获得了暴利。”红岭创投的副总王忠平介绍，这个事件中，投资者损失惨重。
“宜信通过债权转让来实现P2P民间借贷聪明地规避了现行的监管，应当鼓励这种金融创新，我们看一家P2P小额信贷公司是不是可靠正规，主要看两方面，一是它是否坚持小额信贷，二是它有没有系统的信贷风险控制体系。”北京大学金融信息化中心常务副主任周伟民说。
针对这样的标准，宜信给出的回应是“宜信公司不吸储、不放贷，不触及非法集资的底线，目前的平均贷款额度仅4万元左右，不太可能流入房地产及‘两高一剩’等限制性行业”。
人人贷风控是否可行？
或许这还远远不够，风控体系也是重要的衡量标准。为此，李玉瑛表示，目前宜信已经与费埃哲公司建立了合作关系。“费埃哲是商业风险决策管理的服务提供商，给美国的金融机构提供风险控制。其模型能够产生出准确快速的结果，在审核借款客户资料的同时，我们参考了费埃哲的评分标准，符合要求的才通过审核。”
