产品特点
灵活的投资工具三级标题金保鑫的投资工具中，除较传统的银行大额协议存款外，还有相当比例的浮息投资工具，万能账户结算利率与央行存款利率关联，享受升息收益。
低廉的前、后端费用三级标题“金保鑫”初始扣费仅为所交保费的2%，低扣费使得理财账户快速实现收益。同时仅在前3个保单年度收取递减的部分提取或退保费用，1～3保单年度依次为4%、3%、2%，若持有保单超过3年，部分提取或退保费用为0。
充分的资金流动性三级标题在保单有效期内，若急需资金，可向公司提出保单借款。借款的最高额度可达账户价值的80%，保证资金充分流动性。
额外的保险保障三级标题若不幸因意外或疾病身故，公司返还万能账户价值，并再额外给付10%账户价值的身故保险金。理财的同时，兼顾人身保障。
若张女士在第三、四、五年末急需资金，张女士不同时间退保的退保金额见下表。
表 不同退保时间费用及收益率
退保时间初始保费/元账户价值/元退保费用/元净领取金额/元累计收益率/%年均收益率/%
3年+1天100000111834011183411.833.94
4年+1天100000116867011686716.874.22
5年+1天100000122126012212622.134.43
如果张女士继续持有，在账户价值复利累积的同时，还继续享有高额意外保障，70岁保险期满时可一次性或分期领取高达57万元的账户价值。
注：上述的结算利率为4.5%(中档假设)。该利益演示不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于本利益演示水平。
保障功能是根本
随着生活水平的提高和保险意识的增强，对能兼顾理财和保障的银保产品需求愈加旺盛。提供其他理财产品所不具备的保障功能，是银保产品独具的优势之一。光大永明的理财师建议，消费者要根据自身的情况，选择从意外、养老、医疗到子女教育金等多方面的保险保障，包括各种类型的主险和灵活的附加险。同时，还要根据自身的经济状况，选择期交和趸交不同的交费方式。
案例
李先生，40岁，私营业主。收入较丰厚，希望未雨绸缪，为自己的养老做充分的准备。
推荐光大永明的丰盛百年养老年金保险(分红型)，年交保费1.5万元，保额为8505元，交费期10年。共交保费15万元。
分析
随着社会的进步和科技的发展，人们的平均寿命也越来越长。短短十几年，国民平均寿命增加了近5岁。根据2007年公布的《中国可持续发展总纲(国家卷)》预测，到2050年中国人口的平均预期寿命可达85岁。若55岁退休，还有近30年退休生活。
长寿也是一种潜在风险：收入比退休前大幅下降，医疗开支大幅增加，甚至因病致贫，高龄护理越来越依赖社会，经济负担加大，通胀造成实际购买力下降等。在社会老龄化趋势加大，通胀持续严重的环境下，养老是每个人必须面对的问题。
