急凑钱保单用来当抵押
记者 崔烨 实习生 吴妤 报道 制图 邬思蓓
上半年5.4%的通胀水平让市民不断为自己的钱袋子 “保值”而担心，业内认为三季度可能还会有一次加息。而以信贷紧缩、加息、通胀为背景的宏观经济环境下，包括基金、银行理财、保险在内的各种理财产品的收益也随之发生了变化。记者注意到，一些急等钱用的市民，尤其是小企业主，在银行贷款难的情况下，改用保单进行抵押，原本一两个月都拿不到的资金最快两个工作日就到了账上；此外，银行持续缺钱让理财产品的收益率继续飙高，原本在工作时间才能购买的产品居然登上网络“夜市”，不过仍然是先到先得，需要“抢购”……
保单抵押功能浮出水面
由于市场环境的变化，一些小企业主资金出现告急，银行又贷不出款，怎么办？记者注意到，借道寿险保单来抵押融资在小企业主中渐渐“流行”起来。保险单也具有贷款功能，根据现金价值能从保险公司获得一笔贷款，以解燃眉之急，而且保单贷款具有放款快，无需寻找额外担保等优势。
记者了解到，目前不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额依保单的现金价值而定，是保单现金价值的70%-80%，贷款期限一般在六个月以内，超过六个月可以循环贷款，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。有保单贷款经历的消费者介绍，与银行相比，保单贷款放款较快，一般三个工作日即可，贷款者无需寻找额外担保。利率与也相对灵活，比银行以外的其他融资渠道较优惠。
“一般来说，缴费期为15年得终身寿险最‘值钱’。”华泰人寿的业内人士向记者介绍，如果客户有保单贷款需求，其实选择投资期长的终身寿险会比较“划算”，因为这类险种的“现金价值”往往比较大，且费率又比较低。以该公司新推出的“吉富99”两全保险(分红型)产品为例，不但为投保人提供了高额的身故保险金，而且有高额的满期保险金。该产品面向30天～60周岁的投保人投保，提供了5年、10年两种缴费方式和10年、20年的保险期限供投保人选择。
记者了解到，受新会计准则实施的影响，加上分红险自身回归保障、收益稳健等特点，分红型保险日益受到市场追捧。为了满足客户在满期后不确定的理财需求，吉富99特别推出了“满期保险金选择权”。客户在 “吉富99”保险合同约定满期时，可选择一款期限灵活，无初始费用的万能产品。也就是说，客户可以根据自身情况，灵活调整和确定其保险理财方案，从而更加灵活又稳健地获得更长期的保值增值。
而作为一款分红型保险，“吉富99”产品的分红表现也引人关注。从历史上看，华泰人寿的分红产品在账户投资业绩上一直有较好表现，公司在2008至2010年度都向分红险客户分发了特别红利。
