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专业贷款

专业贷款是指公司风险暴露的一个子类,这类风险暴露和一般公司风险暴露的区别在于,贷款形成的资产未来所产生的现金流,是影响这类风险暴露违约概率和违约损失率的核心因素。


专业贷款的特征

专业贷款一般具有以下特征: 


(一)是对一个实体(经常是一个特殊目的实体,special purpose entity, SPE)的贷款,创建这一实体专门是为了给实物资产融资或运作实物资产;


(二)债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从贷款形成的资产中获得的收入外,基本没有或没有独立的偿还债务能力;


(三)贷款的主要还款来源为贷款形成的资产未来所产生的收入,而不是债务人的其他资产;


(四)债务条款规定贷款人对贷款形成的资产及其未来产生的收入有相当程度的控制权;


专业贷款的分类

划分专业贷款的核心标准:


划分专业贷款时,上述四项特征无须在同等程度上得到百分之百的满足。上述特征的具体表现形式,可以在一定程度内放宽,只要在实质上基本满足上述特征的内涵既可。划分专业贷款必须遵循的关键标准是,偿还贷款的主要来源为贷款形成的资产未来所产生的收入。预测贷款形成的资产未来的现金流,而不是债务人现有资产的现金流,是银行贷款决策的主要依据。

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